Miera inflácie znamená zmenu ceny tovarov a služieb v dôsledku inflácie, čo znamená zvyšovanie cien a zvyšovanie dopytu po rôznych tovaroch, zatiaľ čo úroková miera je sadzba účtovaná veriteľmi dlžníkom alebo emitentom dlhových nástrojov, kde zvýšená úroková miera znižuje dopyt pôžičiek a zvyšuje dopyt po investíciách.
Inflácia a úroková sadzba - súvisia?
Úroková sadzba ovplyvňuje infláciu a obe úzko súvisia. Spravidla sa v makroekonómii označujú spoločne. V tomto článku sa pozrieme na rozdiely medzi úrokovými sadzbami a infláciou.
Čo je to inflácia?
Inflácia je rýchlosť, pri ktorej stúpa všeobecná úroveň cien tovarov a služieb. Pokiaľ ide o zvýšenie ceny, vedie to k poklesu kúpnej sily meny. Pre hladké fungovanie ekonomiky je veľmi potrebné udržiavať mieru inflácie v prípustných medziach.
Poďme to pochopiť na príklade inflácie - Predpokladajme, že v roku 1990 si muž kúpi za svoje auto benzín 100 INR a cena jedného litra je 40 INR, v 100 INR dostane 2,5 litra benzínu a teraz, ak si kúpi benzín 100 INR ak vezmeme do úvahy súčasnú hladinu benzínu 90 INR na liter, dostane 1,1 l benzínu. Hoci INR 100 zostáva rovnaký, jeho kúpna sila sa znížila o 28 rokov skôr, dostane 2,5 l benzínu za rovnakú cenu ako dnešných 1,1 l benzínu. Toto sa nazýva inflácia.
Čo je úroková sadzba?
Úroková sadzba je sadzba, za ktorú veriteľ požičiava finančné prostriedky dlžníkovi. Úroková sadzba má zásadný vplyv na ekonomiku krajiny a má zásadný vplyv na akcie a ďalšie investície.
O úrokovej sadzbe sa rozhoduje na základe dvoch faktorov.
- Dostupnosť kapitálu, ak je úroková miera vysoká, potom je kapitál nákladný.
- Ak je úroková sadzba nízka, zákazníci bánk nebudú mať vo svojom fonde dostatočnú návratnosť, čo ich demotivuje, aby si sumu ponechali v banke, v dôsledku čoho banka nebude mať finančné prostriedky.
Ak sú peniaze lacné, ľudia dostanú motiváciu získať peniaze na trhu a v dôsledku toho sa hodnota peňazí zníži. To zvýši infláciu.
Úroková sadzba pre pôžičky a vklad je rôzna. Úroková sadzba pôžičiek je vysoká, zatiaľ čo pre vklady porovnateľne nižšia. Úroková sadzba je cena za držanie alebo požičiavanie peňazí, tj cena za vklad alebo požičiavanie peňazí.
Infografika
Pre lepšie pochopenie vzťahu medzi týmito sadzbami je dôležité vedieť o teórii množstva peňazí.
Vzťah medzi infláciou a úrokovou mierou
- Teória množstva peňazí určuje, že infláciu určuje ponuka a dopyt po peniazoch. Ak sa zvýši ponuka peňazí, v dôsledku toho sa zvýši inflácia a ak sa zníži ponuka peňazí, povedie to k zníženiu inflácie.
- Tento princíp sa používa na štúdium vzťahu medzi infláciou a úrokovou mierou, kde pri vysokej úrokovej miere je ponuka peňazí menšia, a teda klesá inflácia, čo znamená, že sa ponuka znižuje, zatiaľ čo pri znižovaní alebo znižovaní úrokovej sadzby bude ponuka peňazí klesať. a výsledkom je zvýšenie inflácie, čo znamená zvýšenie dopytu.
- Na kontrolu vysokej inflácie centrálna banka zvyšuje úrokovú sadzbu. Keď sa úroková sadzba zvýši, náklady na požičiavanie stúpajú. To znamená, že požičiavanie je drahé. Preto sa pôžičky znížia a ponuka peňazí sa zníži. Pokles ponuky peňazí na trhu povedie k poklesu peňazí u ľudí na výdavky za tovary a služby. S konštantnou ponukou a poklesom dopytu po tovaroch a službách bude dochádzať k poklesu cien tovarov a služieb.
- Za nízkej inflačnej situácie sa úroková sadzba znižuje. Pokles úrokovej sadzby pôžičku zlacní. Z tohto dôvodu sa pôžičky zvýšia a zvýši sa ponuka peňazí. S nárastom ponuky peňazí budú mať ľudia viac peňazí na nákup tovaru a služieb. Dopyt po tovaroch a službách sa teda zvýši a pri konštantnej ponuke to povedie k zvýšeniu cenovej hladiny, a to je inflácia.
Preto navzájom nepriamo súvisia a majú svoj vlastný vplyv. Ako je uvedené vyššie, ak je úroková sadzba vysoká, potom bude inflácia a peňažný obeh na trhu nízka a ak bude úroková sadzba nižšia, bude peňažný obeh na trhu vysoký, a teda sa zvýši inflácia.
Úrok vs inflácia - inverzný vzťah?
| Základ | Úroková sadzba | Inflácia | ||
| Vplyv zvýšenia | Ak sa úroková sadzba zvýši, inflácia klesá | Ak sa zvýši inflácia, úroková sadzba sa zníži | ||
| Obeh peňazí na trhu klesá | Peňažné obehy na trhu sa zvyšujú | |||
| Požičanie sa predražilo | Pôžička sa stala lacnou | |||
| Dopyt po tovare a službách klesá | Dopyt po tovare a službách rastie | |||
| Zvyšovanie úrokových sadzieb vedie k poklesu cien služieb a tovarov | Inflácia vedie k rastu cien služieb a tovaru | |||
| Účinok poklesu | Ak úroková sadzba klesá, zvyšuje sa inflácia | Ak sa inflácia zníži, úroková sadzba sa zvýši | ||
| Peňažné obehy na trhu sa zvyšujú | Obeh peňazí na trhu klesá | |||
| Pôžička sa stala lacnou | Požičanie sa predražilo | |||
| Dopyt po tovare a službách rastie | Dopyt po tovare a službách klesá | |||
| Pokles úrokových sadzieb vedie k rastu cien služieb a tovarov | Pokles inflácie vedie k poklesu cien služieb a tovarov |
Prostredníctvom toho môžeme povedať, že inflácia a úroková miera sú navzájom závislé a vzťah medzi nimi je inverzný, kde jeden rastie a druhý klesá a naopak.
Záverečné myšlienky
Inflácia ovplyvňuje ceny tovarov a služieb a tieto ceny sú veľmi dôležité pre zákazníka aj pre predávajúceho, pretože chcú bezpečnú infláciu pri stabilných cenách alebo v prípade jej zvýšenia by sa mala zvyšovať postupne. Kúpna sila ich meny by nemala mať vplyv. Cenová stabilita je pre zdravé hospodárstvo veľmi potrebná. Po zvážení tejto úrokovej sadzby je rozhodnuté. Na kontrolu inflácie je potrebné pravidelne udržiavať úrokovú sadzbu, aby sa zachovala zdravá ekonomika. Inflácia vs Úroková miera má na trhu zásadnú úlohu, pomáha investorovi vypočítať, aký výnos musí jeho investícia dosiahnuť, aby si udržal svoju životnú úroveň, a investor investuje do produktu, ktorý dáva návratnosť viac ako inflácia.
