Čo je to prečerpanie?
Kontokorentný úver je možné definovať ako bankové zariadenie, ktoré ponúka krátkodobý úver majiteľom účtov tým, že im umožňuje vyberať peniaze zo svojich sporiacich alebo bežných účtov, aj keď je ich zostatok na účte alebo pod nulou a jeho autorizovaný limit sa líši od zákazníkov k zákazníkom a to isté sa určuje na základe ich vzťahu s bankovou inštitúciou.
Kontokorentný úver ponúkajú banky svojim majiteľom účtov. V takomto zariadení môžu majitelia účtov vyberať peniaze zo svojho bankového účtu (sporiaci alebo bežný), aj keď je zostatok na ich účte nulový. Táto facilita je spoplatnená bankami a účtovaná suma sa počíta na základe peňazí, ktoré sa vyberú ako prečerpanie.
Ako to funguje?
Prečerpanie umožňuje držiteľom účtov požičať si peniaze z ich bežného účtu. Poplatky banky za toto zariadenie a suma, ktorá sa za ne účtuje, závisí od peňazí vybraných ako kontokorentný úver. Majiteľ účtu môže požiadať svoju banku o poskytnutie tohto nástroja. V niektorých prípadoch môže majiteľ účtu automaticky získať takúto možnosť od svojej banky.
Príklad
Mike kúpil suroviny od Billyho a podal mu šek na platbu za transakciu v hodnote 5 000 dolárov. Billy zložil šek v banke. Mike nemal vo svojej banke dostatok finančných prostriedkov. Mike mal zostatok na účte 4 000 dolárov a jeho nedostatok bol 1 000 dolárov. V tomto prípade existujú dva pravdepodobné výsledky. Mikova banka môže vyplatiť sumu v plnej výške alebo môže šek odskočiť z dôvodu nedostatku finančných prostriedkov. Ak v prípade, že dôjde k prvému pravdepodobnému výsledku, bude Mike vyrubený s poplatkami za prečerpanie vo výške 1 000 dolárov.
Druhy prečerpania
# 1 - Autorizovaná banka
Dohodnutá banka je typ zariadenia, ktoré je vopred dohodnuté medzi bankou a jej majiteľmi účtov. Majitelia účtov sa so svojou bankou dohodnú na výpožičnom limite, a preto môžu míňať peniaze až do výšky predpísaného limitu prostredníctvom všetkých bežných platobných možností, ktoré majú k dispozícii. Táto dohoda je spoplatnená a vyberaný poplatok za služby sa v jednotlivých bankách líši. Všeobecne sa poplatok účtuje na dennej, týždennej alebo mesačnej báze spolu s úrokovou sadzbou, ktorá sa pohybuje medzi 15 až 20% ako ročná percentuálna sadzba.
# 2 - neautorizovaná banka
Banka bez povolenia je druh nástroja, ktorý nie je vopred dohodnutý, a uskutočňuje sa, keď majiteľ účtu už minul viac, ako je zostatok na jeho účte. Ukázalo sa, že takýto typ prečerpania je nákladnejší, pretože je účtovaný s vyššími poplatkami v porovnaní s autorizovaným zariadením.
Dôvody
Majiteľ účtu si môže požičať peniaze iba na obchodné účely. Môže si požičať peniaze aj na osobné účely, ale vôbec sa to neodporúča, pretože má tendenciu porušovať podmienky zariadenia a obchodný úver. To však neznamená, že sa od dlžníka vyžaduje predloženie potvrdenia o každej transakcii uskutočnenej prostredníctvom jeho šekovej knižky. V prípade, že vlastník účtu prekročí povolený limit prečerpania, môže sa banka rozhodnúť, že sa pri každej jednej transakcii ponorí hlbšie.
Dôležitosť
Kontokorentný úver je perfektnou možnosťou úveru pre majiteľov účtov, ktorí urgentne potrebujú výšku krátkodobého úveru. Táto možnosť bráni majiteľovi účtu v tom, aby dostal šek z dôvodu nedostatočného bankového zostatku. To ďalej bráni tomu, aby boli úverové ratingy majiteľa účtu ovplyvnené v dôsledku toho, že v banke získal šek. Táto možnosť pomáha majiteľom účtov pri včasnom zúčtovaní platieb a udržiavaní pozitívneho vzťahu s ich obchodnými stranami. Ďalším významným aspektom tohto nástroja by mohla byť skutočnosť, že majiteľovi účtu bude musieť platiť iba úroky zo sumy požičanej ako kontokorentný úver.
Výhody prečerpania
- Zabraňuje odrazeniu šekov: Týmto zariadením môže držiteľ účtu zabrániť tomu, aby sa jeho šeky odrazili, a môže si udržiavať svoje úverové hodnotenie.
- Včasné platby: Táto služba pomáha majiteľom účtov pri včasnom zúčtovaní čakajúcich platieb a zabráni výskytu oneskorených platieb, aj keď je zostatok na ich účte nulový.
- Minimálna administratíva : Toto zariadenie vyžaduje minimálne papierovanie v porovnaní s inými dostupnými možnosťami pôžičky.
- Flexibilita: Tento nástroj je možné využiť kedykoľvek a za akúkoľvek sumu (ktorá sa rovná alebo je pod prípustnými limitmi).
- Ľahká aplikácia: Majiteľ účtu ho môže kedykoľvek využiť.
- Minimálny úrok: Táto možnosť vyžaduje, aby používatelia platili úroky iba z prostriedkov, ktoré vyberú majitelia účtov.
- Pohodlie: Toto zariadenie poskytuje používateľom veľa vymožeností, pretože je možné tak urobiť kedykoľvek, pokiaľ banka neukončí dohodu.
Nevýhody prečerpania
- Tento nástroj účtuje vyššiu úrokovú sadzbu v porovnaní s inými možnosťami pôžičky.
- Majiteľ účtu bude možno musieť zaplatiť sankčné poplatky, ak prekročí povolený limit.
- Ak majiteľ účtu nezaplatí sumu, potom bude osobne a jeho aktíva osobne zodpovedný za vyrovnanie poplatkov.
Záver
Tento nástroj je možnosťou, ktorú poskytujú banky svojim majiteľom účtov, ak títo môžu vyberať peniaze až do prípustnej výšky, ak je ich zostatok na účte nízky alebo nulový. Tieto dva typy prečerpania sú povolené a neoprávnené. Neoprávnené vybavenie je nákladnejšie v porovnaní s povoleným prečerpaním bankového účtu, pretože prvé nie je dohodnuté vopred, zatiaľ čo druhé je vybavené vopred. Je potrebné poznamenať, že tento nástroj sa skôr podobá dlhu a majiteľom účtu je v tomto prípade dlžník, zatiaľ čo banka sa považuje za veriteľa. Na trhu je k dispozícii niekoľko možností pôžičiek a dlžník musí zhodnotiť ďalšie možnosti a potom sa rozhodnúť pre najlacnejšiu zo všetkých možností.
