Kariéra v bankovníctve
Bankovníctvo je jedným z najobľúbenejších segmentov z hľadiska budovania kariéry, kde sa pre začatie kariéry v bankovníctve vyžaduje absolvovanie požadovaného vysokoškolského diplomu na univerzite, po ktorej musí osoba začať pracovať v ktorejkoľvek z rôznych oblastí. oblasti ako Tellers, Loan Officers, Investment Officers, auditor etc.
Ako uvádza Research and Markets, očakáva sa, že svetový bankový priemysel v roku 2017 dosiahne 163 058 miliárd USD s CAGR 8% v priebehu nasledujúcich piatich rokov. Aj keď sa bankové odvetvie trochu spomalilo v dôsledku dlhovej krízy, ktorá zasiahla niekoľko významných ekonomík, čaká ma ešte dlhá cesta, pokiaľ ide o získanie vysokej ziskovosti. Faktorom, ktorý hlavne viedol k trvalej ziskovosti, je dichotómia v raste rozvinutých a rozvíjajúcich sa trhov. Bankové odvetvie rozvíjajúcich sa trhov ukázalo prísľub aj počas najhoršej krízy, ktorá otriasla celým svetom a zaujala celé bankové odvetvie. Banky na rozvinutých trhoch však boli najviac zasiahnuté dlhovou krízou a utrpeli obrovské straty. Aj v súčasnom scenáriOčakáva sa, že hybnou silou globálneho bankového priemyslu budú rozvíjajúce sa trhy. Rast aktív prvých 1 000 bánk sa v pokrízovom období rokov 2008 - 2010 spomalil na 2,7%, zatiaľ čo v predkrízovom období rokov 2006 - 2007 banky zaznamenali dvojciferný rast.
Aktuálny scenár v bankovom priemysle
V globálnom bankovom priemysle dominuje Európa, ktorá má 43% z celkového trhového podielu v bankovom priemysle na celom svete , ale pokiaľ ide o rast v rokoch 2006 - 2011, ázijsko-pacifický bankový priemysel prevýšil tak európsky, ako aj severoamerický regiónoch.
V prvom rade krajiny ako India a Čína s obrovským počtom obyvateľov a rastúcim príjmom na obyvateľa ponúkajú obrovské príležitosti na rozvoj kariéry v bankovom sektore v týchto regiónoch. Rastúce príjmy domácností a úspory spotrebiteľov vďaka investíciám v bankovom sektore pripravia pôdu pre vyššiu trajektóriu rastu v nadchádzajúcich časoch, pretože poskytujú dostatok príležitostí pre globálne banky v porovnaní s USA a Európou, od ktorých sa očakáva, že zaznamenajú pomalý rast.
V dôsledku dlhovej krízy v roku 2008 bolo odvetvie opatrnejšie v oblasti svojich predpisov, najmä pokiaľ ide o kapitálovú primeranosť a riadenie rizík. Teraz sú zákony prísnejšie, aby chránili záujem klientov aj bánk, aby takáto nepredstaviteľná katastrofa neubližovala vyhliadkam na rast kariéry v bankovom sektore.
Dlhová kríza dostala bankový priemysel do jadra s otrasenou dôverou zákazníkov; preto sa zlepšenie prevádzkovej efektívnosti stalo potrebou hodiny. Banky na celom svete investujú obrovské sumy do modernizácie svojich technologických platforiem, aby svojim klientom poskytli bezproblémové bankové skúsenosti spolu s prísnejšími normami na opätovné získanie a udržanie lojality zákazníkov.
Celosvetové banky sa zameriavajú na nasledujúce aspekty bankovníctva, ktoré možno jednoznačne považovať za nadchádzajúce trendy v scenári globálneho bankovníctva.
Zameranie na rozvíjajúce sa trhy
Rozvíjajúce sa ázijsko-pacifické trhy, najmä India a Čína, majú obrovskú základňu strednej triedy, ktorá má disponibilný príjem na investovanie. Banky na celom svete prejavujú svoju prítomnosť na rozvíjajúcich sa trhoch, ktoré slúžia ako centrá rastu pre globálne banky.
Štúdia odhaduje, že do roku 2030 by mnohé rozvíjajúce sa trhy, ktoré sú na trajektórii rastu, dosiahli svoj plný potenciál a zmenili by sa na vyspelé trhy. Súčasné vyspelé trhy by nahradili tieto rýchlo sa rozvíjajúce uzly vývoja bankového priemyslu.
V Ázii, Afrike a Latinskej Amerike budú musieť globálne banky starostlivo doladiť svoje služby a nariadenia v závislosti od miestnych potrieb a požiadaviek. Vyvinuté trhy sú technicky vyspelé, zatiaľ čo na týchto rozvíjajúcich sa trhoch je penetrácia bankovníctva stále nízka a so zavedením inteligentných telefónov majú banky veľa príležitostí, pokiaľ ide o vyššiu mieru penetrácie prostredníctvom mobilných bankových platforiem.
Mnoho ázijských bánk investuje obrovské sumy peňazí, aby využila výhody rastúceho používateľa smartfónov v týchto krajinách. Len v južnej Ázii transakcie s mobilným bankovníctvom už prekonali miliardu za rok; v roku 2013 v skutočnosti rozvíjajúce sa trhy prispeli k mobilným platobným transakciám 60%.
Vzťah so zákazníkom je kľúčom k dobrému bankovníctvu
Vzťahy so zákazníkmi dosiahli v globálnej dlhovej kríze maximum. Preto je nevyhnutné, aby si banky zachovali svojich klientov mimoriadne opatrne a ostražito. Vďaka prísnejším normám a monitorovaniu sa banky na celom svete zameriavajú na osobnejšie a plnšie vzťahy so zákazníkmi s väčšou dôverou a lojalitou.
Zákazníci teraz požadujú väčšiu transparentnosť svojich bankových vzťahov s oveľa väčšou kontrolou nad svojimi finančnými informáciami; odhaduje sa, že na udržanie súčasného trendu aj v budúcnosti budú banky musieť prehĺbiť svoje vzťahy so zákazníkmi nielen prostredníctvom hlbšieho podielu v ich peňaženke, ale aj posilnením osobných kontaktov prostredníctvom informácií odvodených z techník analýzy údajov.
Okrem toho sa tiež odhaduje, že do roku 2030 by sa demografia bankového obyvateľstva úplne zmenila. Banky budú musieť inovovať novšie obchodné modely, aby uspokojili potreby a požiadavky zdatnejších a starších demografických údajov.
Bankové riešenia novej generácie
V priebehu desaťročia došlo k rapídnemu nárastu nárastu mladých spotrebiteľov, ktorým vyhovuje používanie internetových služieb a mobilných aplikácií, a preto je pre banky nevyhnutné investovať do riešení vzdialeného bankovníctva. Prechod na technologické platformy znižuje náklady na prevádzku, infraštruktúru, údržbu a energiu pre banky, a tým zvyšuje ich ziskovosť spolu s poskytovaním vylepšenej zákazníckej skúsenosti a personalizovaných služieb, ktoré sľubujú vyššiu spoľahlivosť, vylepšenú bezpečnosť, vylepšenú flexibilitu a funkčnosť. V nadchádzajúcich dobách budú takéto riešenia vzdialeného bankovníctva povinnou funkciou, ktorú poskytuje každá banka, a nie sú dobrými vlastnosťami.
Business intelligence v monitorovaní transakcií
Potreba hodiny je zvýšenie úlohy Business Intelligence (BI) a analytiky v monitorovaní transakcií. So znižujúcim sa ziskovým rozpätím a nekonečnou konkurenciou si banky uvedomili, že na získanie konkurenčnej výhody u svojich súčasníkov musia analyzovať už dostupné údaje o spotrebiteľoch, ktoré majú k dispozícii. Každý zákazník, keď uskutoční transakciu, či už súvisí s nákupom alebo investíciou, je zaznamenaný v systémoch bánk. Takéto údaje možno vhodne analyzovať, aby sa z nich odvodili užitočné informácie o preferenciách zákazníkov, a tak zákazníkom poskytli vhodné a trefné riešenia týkajúce sa ich investičných produktov alebo hypotéky. Je tiež kľúčovou súčasťou konzumácie tým, že pomáha pri vývoji produktov a riešení týkajúcich sa konkrétnych potrieb spotrebiteľov.
BI poskytuje nielen analýzu v reálnom čase, ktorú je možné okamžite použiť, ale tiež zjednocuje informácie rozšírené v rôznych systémoch IT. BI je tiež užitočné pri prevencii podvodov zavedením modelu činnosti pre zákazníka, od ktorého je možné ľahko zistiť akúkoľvek odchýlku.
Zriadenie platobných uzlov
Technologický pokrok bol zodpovedný za zrod nebankových poskytovateľov platobných služieb (PSP), ktorý rastie alarmujúcou rýchlosťou a ponúka mobilné bankové služby. Z tohto dôvodu je nevyhnutné, aby banky zriadili svoje vlastné platobné centrá, ktoré im nepomáhajú pri vytváraní výnosov a znižovaní nákladov, ale tiež pri zefektívňovaní ich platobných systémov rozložených do viacerých kanálov.
Zákazníci dnes požadujú platby kedykoľvek, kdekoľvek, sú lacnejšie a rýchlejšie bez toho, aby bola ohrozená ich finančná bezpečnosť, čo bolo po kríze hlavným problémom. Platby tvoria hlavné percento z príjmu banky; teda aj pre banky je jednoduchšie riadiť platby prostredníctvom podnikovej úrovne, ako prostredníctvom viacerých platobných nástrojov. Výsledkom je, že je pre banky lepšie zvládnuteľný a efektívny, poskytuje im lepšie obchodné príležitosti a zvyšuje zákaznícku skúsenosť sprevádzanú znižovaním rizika pre konečného spotrebiteľa.
Bankový sektor je segmentovaný na retailové, podnikové a investičné bankovníctvo spolu so správou aktív a majetku. Očakáva sa, že vo všetkých týchto sektoroch bude retailové bankovníctvo zastierať vďaka najdôležitejšiemu a najzákladnejšiemu súboru bankových služieb, ktoré poskytuje klientom. Poďme pochopiť kariérne vyhliadky dostupné v oblasti retailového bankovníctva.
Pracovné profily v retailovom bankovníctve
1. Tellers
Pokladníci sú zvyčajne vstupné pozície v banke. Sú to osoby v priamom kontakte so zákazníkmi, ktorí majú sklon k uspokojovaniu ich požiadaviek, či už ide o vklad hotovosti, preplatenie šekov alebo vybavovanie otázok zákazníkov a problémov súvisiacich so službami. Pracovné miesta pre pokladníkov ponúkajú kariérny postup v podobe vedúceho pokladne, ktorý je dozornou úlohou a vyžaduje školenie tímu a ich školenie pre operačné transakcie. Ak prejavíte sľub, môžete byť tiež povýšení na vedúceho pobočky pobočky. Tellers tiež zohrávajú dôležitú úlohu v riadení rizík pri kontrole akýchkoľvek pravdepodobných podvodov. Priemerná ročná výplata pokladníka predstavuje 26 410 dolárov.
2. Úveroví referenti
Úveroví agenti hrajú kľúčovú úlohu v raste bánk, pretože pôžičky pre banky vytvárajú príjmy. Nižší pôžičkári môžu čerpať pôžičky na automobily a nezabezpečené produkty, ako sú kreditné karty. Pri poskytovaní pôžičiek na bývanie aj pri podnikateľských pôžičkách musí byť pracovník zodpovedný za pôžičky zaregistrovaný v Národnom systéme hypotekárnych licencií a podrobený previerke. Úveroví úradníci sú platení a sú zodpovední aj za otvorenie transakčných účtov, napríklad za kontrolu a sporenie. Väčšina bánk tiež zamestnáva hypotekárnych veriteľov, ktorí sú sprostredkovaní províziou. Podľa Úradu pre štatistiku práce priemerný pôžičkový úradník zarába ročný plat 56 490 dolárov.
3. Investiční úradníci
Investiční pracovníci nie sú priamo zamestnaní v bankách. Sú to zástupcovia alebo licencovaní makléri v bankách, ktorí predávajú podielové fondy, akcie a iné cenné papiere a zvyčajne ich zamestnáva divízia holdingovej spoločnosti, ktorá banku vlastní. Vyplácajú sa im odmeny vo forme provízií, zatiaľ čo zamestnanci banky dostávajú odmenu za odporúčania zákazníkom. Väčšina bánk tiež požaduje, aby ich zamestnanci zložili rad federálnych licenčných skúšok a stali sa zamestnancami s licenciou, čím získajú plat a provízie z predaja cenných papierov. Väčšina bánk dáva prednosť obchodným alebo finančným odborom pre také úlohy, ktoré podľa BLS dosahujú priemerný ročný plat 70 190 dolárov.
4. Zástupcovia poisťovní
Zástupcovia poisťovní , rovnako ako ich kolegovia z investícií, nie sú priamo zamestnaní bankami, ale holdingovou spoločnosťou vo vlastníctve banky. Robia provízie za životné poistenie, anuity a zdravotné poistenie, zatiaľ čo pracovník banky zarába na mzdách prostredníctvom odporúčaní zákazníkom. Banky často chcú, aby sa dosiahli ciele pobočiek týkajúce sa predaja anuít, aby ich zamestnanci získali licenciu, obídením štátnej licenčnej skúšky a prispievaním k anuitnému predaju. Provízie pre zástupcov poisťovní nie sú obmedzené, čo sa prejaví v neobmedzenom zárobkovom potenciáli, BLS však uvádza, že zástupcovia poisťovní zarábajú v priemere 46 770 dolárov ročne.
5. Audítori
Audítori sú zodpovední za znižovanie prevádzkových strát, ktorým banka čelí; preto si banky najímajú interných audítorov, aby kontrolovali administratívne chyby a podvody. Títo audítori sú zvyčajne skúsení hovorcovia, ktorí vedia, čo je v banke chabé, a dokážu odhaliť podvodnú činnosť sledovaním bankových operácií. Audítormi na vysokej úrovni sú Certified Public Accountant (CPA), ktorí majú vysokoškolské vzdelanie v odbore účtovníctvo a financie a vykonávajú audit celých bankových divízií. CPA sú tiež menovaní štátnymi a federálnymi agentúrami, aby pôsobili ako bankoví inšpektori, kontrolovali činnosti banky a tiež majú právomoc vyhlásiť banky za platobne neschopné. Podľa BLS je priemerný ročný plat interného audítora 70 130 dolárov.
Záver
Takže ak ste absolventom účtovníctva, matematiky alebo dokonca PR, kariéra v bankovníctve môže byť vašou konečnou voľbou z mnohých dôvodov, medzi ktoré patrí bezpečnosť a flexibilita práce, globálna kariéra alebo dokonca objem peňazí. si môžete zarobiť kariérou v bankovníctve.
Banka bude vždy obchodovať, pretože slúži základným finančným a ekonomickým požiadavkám ktorejkoľvek krajiny; navyše ako každá iná organizácia má veľa oddelení z oblasti práva, daní, auditu, maloobchodu a podobne, preto sa verí, že prechod v rámci tej istej organizácie s veľkým počtom odborníkov je porovnateľne jednoduchší.
Ďalšou vhodnou motiváciou rozhodnúť sa pre kariéru v bankovníctve sú peniaze, ktoré ponúka svojim zamestnancom, spolu s finančným zabezpečením. Vďaka niekoľkoročnej skúsenosti môže pracovitý zamestnanec nielen napínať moolah, ale môže mať aj medzinárodné príležitosti vzhľadom na to, aký je tento priemysel na celom svete medzinárodný.
Odporúčané články
- Kariéra v investičnom bankovníctve
- Kariéra privátneho bankovníctva
- Kurz operácií investičného bankovníctva
- Význam obchodného bankovníctva
