Rozdiely medzi 401k a Roth IRA
401 (k) je plán dôchodkového účtu, ktorý sponzorujú spoločnosti, kde môžu zamestnanci prispieť stanoveným príspevkom, aby mohli odkloniť svoju časť platu v dlhodobých investíciách, a ten má nárok na osobitné daňové výhody podľa pokynov IRS, zatiaľ čo Roth IRA je účet dôchodkového sporenia, na ktorý osoba prispieva sumou po zdanení a môže si ju vybrať bez dane, a uprednostňujú ju zamestnanci s nízkym platom a schopnými na ňu slušne prispievať.
Ľudia zarábajú, míňajú a šetria. Zarobené a sporené komponenty sú dva faktory, ktoré rozhodujú o budúcom ekonomickom stave ľudí. Všeobecne teda platí, že počas mladého veku majú ľudia tendenciu zarábať a sporiť viac, aby mohli korpus používať niekedy v neskoršom období alebo počas dôchodku. Existuje veľa dôchodkových plánov, ktoré môžu ľuďom pomôcť pri dosahovaní ich dlhodobých alebo dôchodkových finančných cieľov alebo záväzkov.
V tomto článku sa chystáme diskutovať o dvoch takýchto finančných plánoch, ktorých cieľom je pomôcť ľuďom pri sporení peňazí na dôchodkové ciele. Plán 401k aj Roth IRA sú dôchodkové plány s určitými technickými rozdielmi medzi nimi.
Čo je to 401k?
401 (k) je finančný dôchodkový plán sponzorovaný zamestnávateľmi, ktorý umožňuje ich zamestnancom prispievať do ich dôchodkového fondu. Zamestnávatelia sa môžu rozhodnúť, že v mene svojich zamestnancov prispejú zodpovedajúcim spôsobom. Zamestnávateľ sa môže rozhodnúť, že do plánu pridá aj funkciu zdieľania zisku. Jedna vec, ktorú si treba uvedomiť v pláne 401 (k), je, že príjmy sa hromadia na základe daňového odkladu.
Čo je Roth IRA?
IRA označuje individuálny dôchodkový účet. Roth IRA je špeciálny typ dôchodkového účtu, ktorý môžu ľudia financovať svojimi príjmami po zdanení. Existuje veľmi lukratívny typ plánu dôchodkového sporenia, pretože všetky budúce výbery sú oslobodené od dane. Na rozdiel od tradičnej IRA neexistuje žiadny predbežný odpočet dane z príspevkov vykonaných do Roth IRA.
Infografika 401k vs Roth IRA
Kľúčové rozdiely
- Cieľom spoločností 401k a Roth IRA je umožniť investorovi zhromaždiť dostatočný korpus na splnenie dlhodobých finančných záväzkov, ktoré sa stávajú zložitými, pretože s pribúdajúcimi rokmi sa ich schopnosť zarábať zastaví a do hry vstupuje mnoho aspektov, ako je zdravie. . Aj keď majú oba dôchodkové nástroje podobné ciele, líšia sa nuansami, ktoré ovplyvňujú spôsob dosiahnutia korpusu, a rozdelením medzi investorov. Oba sa líšia hlavne daňovým režimom, príspevkami, možnosťami investovania, rozdelením atď. Príspevok do plánov alebo účtov sa hodnotí zo zarobených výnosov, a nie z výnosov z investícií alebo prenájmu.
- V rámci plánu 401 (k) si zamestnanci odložili časť svojho mesačného príjmu na to, aby mohli prispieť do plánu 401 (k) na budúce účely. Tieto príspevky na odloženie platu sa vyskytujú pred odpočítaním dane z príjmu z mesačnej mzdy. Zamestnávateľ sa môže rozhodnúť, že svoju časť príspevku uskutoční niekoľkými spôsobmi, jedným z nich je, že sa zamestnávateľ zhoduje s príspevkom zamestnanca, ktorý podlieha určitému limitu. Pretože sa tieto príspevky odpočítavajú pred zaplatením dane z príjmu, znižuje sa zdaniteľný plat, a teda sa zatiaľ poskytuje daňový štít. Ale keď investor dosiahne dôchodkový vek a začne vyberať z nahromadeného korpusu, daň sa uplatňuje podľa pásma dane z príjmu, do ktorého v tom čase spadá (ktorý je zvyčajne nižší).
- Medzi investičnou spoločnosťou a jednotlivcom je zostavená kalkulačka Roth IRA, špeciálnej variácie obyčajnej vanilkovej IRA. Zamestnávateľ jednotlivca nie je zapojený do tohto nastavenia. Investičné možnosti tiež nie sú obmedzené podľa poskytovateľa plánu a investori majú väčšiu slobodu ako v prípade plánov 401 (k). Jednou z pozoruhodných funkcií je, že je financovaná z peňazí po zdanení a vyhýbania sa akejkoľvek dani z výberov.
Porovnávacia tabuľka 401k vs Roth IRA
| Základ | 401 (k) | Roth IRA | ||
| Definícia | Dôchodkový plán sponzorovaný zamestnávateľmi, ktorý umožňuje zamestnancom prispievať na odklady platov. | Špeciálny dôchodkový účet umožňuje ľuďom šetriť si príjem po zdanení na budúce finančné záväzky. | ||
| Príspevok | Príspevky z odkladu platu. | Príspevky sú z príjmu po zdanení. | ||
| Distribúcia | Distribúcie sú zdaniteľné podľa daňovej tabuľky osoby v čase výberu. | Distribúcie nepodliehajú dani, a preto umožňujú, aby bol k dispozícii celý korpus k dispozícii investorovi. | ||
| Využitie | Je to výhodné pre tých, ktorí chcú minimalizovať svoje súčasné platby daní, a tým odložiť daň počas svojho odchodu do dôchodku, keď v porovnaní so súčasnými príjmami poklesnú v nižších daňových pásmach kvôli nižším príjmom počas odchodu do dôchodku. | Je to výhodné pre tých, ktorí chcú minimalizovať platby daní počas dôchodku. Je tiež užitočný ako nástroj pre tých, ktorí chcú prenechať majetok bez dane pre svojich dedičov. |
Záver
Hlavná vlastnosť plánu 401 (k) vypláva na povrch, najmä keď zamestnávateľ vyrovná príspevok zamestnanca prispením ďalších peňazí na účet zamestnanca 401 (k), ktorý sa zvyčajne zakladá na určitom percente príspevku zamestnanca. Niektoré kľúčové črty plánu 401 (k) zahŕňajú to, že príspevky znižujú zdaniteľný príjem v roku, v ktorom boli poskytnuté, fond je lacnejší v porovnaní s inými identickými fondmi atď. Tento plán má tiež určité negatíva ako obmedzená kontrola nad výberom investícií, minimálna požadovaná distribúcia, distribúcie zdaňované bežnou sadzbou dane z príjmu atď.
Ukazuje sa, že Roth IRA je relevantnejšia pre jednotlivcov, ktorí veria, že pri odchode do dôchodku spadnú do vyššej ako súčasnej daňovej kategórie. Existujú dve hlavné výhody Roth IRA. Po prvé, nielen výbery príspevkov, ale aj výnosy získané v priebehu rokov sú oslobodené od dane. Po druhé, počas životnosti Roth IRA neexistujú povinné minimálne distribúcie, na rozdiel od tradičnej IRA. To pomáha udržiavať a umožňovať množenie korpusu pre dedičov, a to príliš bez dane.
Po podrobnom preštudovaní obidvoch plánov by sa dalo dospieť k záveru, že oba poskytujú vynikajúce nástroje na šetrenie do budúcnosti a súčasne aj na daniach. Nikto nemusí myslieť na načasovanie daňovej výhody. Ak si jednotlivec myslí, že jeho súčasná daňová skupina je veľmi vysoká, potom má plán 401 (k) väčší zmysel, pretože znižuje zdaniteľný príjem a šetrí súčasne do budúcnosti. Zatiaľ čo ak si jednotlivec myslí, že konečným cieľom úspor je mať nezdanený korpus počas dôchodku alebo ponechať nezdaniteľný majetok pre dedičov, potom je cestou Roth IRA.
