Význam bankovej záruky
Pojem „banková záruka“, ako už názov napovedá, je zárukou alebo zárukou poskytnutou finančnou inštitúciou externej strane, že v prípade, že dlžník nie je schopný splatiť dlh alebo splniť svoj finančný záväzok, potom v takom prípade banka splatí takúto sumu strane, ktorej sa záruka poskytuje.
Druhy bankových záruk
V zásade existujú dva typy, a to výkon a finančná záruka.
- Záruka výkonu : Týka sa vykonania úkonu v zmluve. Ak žiadateľ nie je schopný plniť zmluvy, stratu, ktorá príjemcovi vznikne, mu vráti banka, ktorá ho vydala.
- Finančná záruka : Táto záruka sa používa v tých zmluvách, v ktorých sa vyžaduje, aby žiadateľ zložil záruku v prospech príjemcu. Ak má byť teda poskytnutá finančná zábezpeka, žiadateľ poskytne príjemcovi finančnú záruku.
Ako to funguje?
Osoba zvyčajne žiada o záruku u svojho bežného bankára, to isté však môže platiť aj u ktoréhokoľvek iného bankára. Pred jeho vydaním sa ktorákoľvek banka ubezpečuje o dôveryhodnosti osoby, ktorá žiada o bankové poistenie. Úverovú spoľahlivosť je možné skontrolovať spustením skóre CIBIL, minulých finančných výkazov, minulého bankového správania a projektovaných financií.
V niektorých prípadoch môže banka od žiadateľa požadovať aj zloženie určitej zábezpeky namiesto bankovej záruky. Spravidla sa to robí tak, že sa pokryje suma bankového poistenia prostredníctvom vydania fixného vkladu, na ktorý sa zriadi záložné právo, a ten sa nedá likvidovať bez súhlasu banky a osoby, v prospech ktorej sa vydáva.
Pre osobu, ktorej je vydaný, slúži ako zábezpeka a zaisťuje jej finančné prostriedky, pretože jeho financie sú teraz kryté prostredníctvom bankovej záruky.
Príklady bankovej záruky
Pozrime sa na niekoľko príkladov, ktoré vysvetlia, ako vyzerá finančná záruka a záruka výkonnosti.
Príklad č
ABC Ltd uzatvára zmluvu o dodávkach so spoločnosťou XYZ Ltd, kde je spoločnosť XYZ Ltd povinná pravidelne dodávať surovinu spoločnosti ABC Ltd. ABC Ltd žiada spoločnosť XYZ Ltd o poskytnutie finančného zabezpečenia zmluvy, aby bolo možné vyriešiť akýkoľvek nedostatok, ktorý môže v surovine vzniknúť. byť cez to upravené.
XYZ Ltd tu môže požiadať o finančnú záruku, pretože je nevyhnutná na zabezpečenie finančnej bezpečnosti.
Príklad č
Pán X uzatvára s pánom Y zmluvu na dokončenie projektu v stanovenom čase. Pán Y je povinný poskytnúť bankovú záruku, aby v prípade, že projekt nebude dokončený v stanovenej lehote, bolo možné uhradiť stratu, ktorá pánovi X vznikla.
V takom prípade požiada pán Y o záruku riadneho plnenia, ktorá súvisí s plnením zmluvy.
Prečo je to dôležité?
Považuje sa to za dôležité z nasledujúcich dôvodov.
- Pôsobí ako záruka pre príjemcu, pretože sú zabezpečené jeho finančné prostriedky od žiadateľa.
- Ak malí predajcovia jednajú s väčšími obchodnými hráčmi, sú povinní poskytnúť bankovú záruku. V záujme zabezpečenia podnikania sa tak stáva nevyhnutným.
- Získanie záruky preukazuje dôveru, ktorú banka voči žiadateľovi drží. Zvyšuje sa tak jeho dôveryhodnosť.
Poplatky za bankovú záruku
Za poskytnutie služby vystavenia bankovej záruky žiadateľovi sa žiadateľovi účtujú určité poplatky, ktoré sa zakladajú na sume zahrnutej v bankovom poistení. Poplatky za finančnú záruku sú tiež viac ako záruka za funkčnosť, pretože sú porovnateľne rizikovejšie.
Banková záruka vs akreditív
Akreditív vystavuje finančná inštitúcia na žiadosť žiadateľa po tom, ako dostane službu alebo tovar. Po prijatí služieb alebo tovaru kupujúcemu teda banka uskutoční platbu predávajúcemu na základe akreditívu a zaplatenú čiastku banka vráti späť spolu s príslušnými poplatkami. Kupujúci sa rozhodne pre akreditív zvyčajne v prípadoch krátkodobého finančného nedostatku.
Na druhej strane, banková záruka je prísľubom, že v prípade, že žiadateľ nezaplatí sumu na základe zmluvy alebo nesplní výkonnostné kritériá, bude banka povinná zaplatiť sumu príjemcovi. V prípade bankovej záruky je teda zodpovednosť bankára druhoradá a vzniká iba v prípade zlyhania žiadateľa.
Výhody
- Príjemca je zachránený pred finančným rizikom, ktoré so sebou prináša zmluva.
- Pomáha človeku zabezpečiť viac zmlúv, pretože sa znižuje finančné riziko.
- Vierohodnosť žiadateľa sa zvyšuje vydaním záruky.
- Jeho zabezpečenie je jednoduchý proces a vyžaduje minimum dokumentov.
Nevýhody
- Niektoré banky sledujú veľmi prísny proces hodnotenia finančnej dôveryhodnosti žiadateľa a v takýchto situáciách môže byť vystavenie banky zárukou zdĺhavým procesom.
- Banky hľadajú ziskovosť pri hodnotení finančnej dôveryhodnosti. Získanie záruky preto môže byť pre stratové podniky zložitou úlohou.
- Môže sa od vás vyžadovať zloženie zábezpeky proti vydaniu záruky.
Záver
Poskytuje príjemcovi finančné zabezpečenie, ktoré ho nabáda uzavrieť zmluvy so žiadateľom bez obáv z finančnej straty, ktorá mu môže vzniknúť, pretože tieto riziká sú zabezpečené prostredníctvom bankovej záruky.
