Informácie o kalkulačke ďalších platieb
Kalkulačka dodatočných platieb je typ kalkulačky, v ktorej dlžník môže určiť, či zrýchli svoje platby alebo začne pravidelne splácať ďalšiu sumu, potom koľko by ušetril a ako to ovplyvní jeho držbu zostatku.
Vzorec na výpočet dodatočnej platby nie je celkom jednoduchý a vyžaduje nasledujúce kroky:
Najskôr zistite súčasnú hodnotu nesplateného zostatku na pôžičke
PV = P * (1 - (1 + r) -n / r)Ďalej by bolo potrebné zistiť držbu novej splátkovej sumy
nPVA = Ln ((1 - PV (r) / P) -1 ) / Ln (1 + r)potom nPVA x (výška splátky + ďalšia platba za obdobie)
Z čoho
- FV je budúca hodnota množstva balónika
- PV je súčasná hodnota nesplateného zostatku
- P je platba
- P 'je nová platba
- r je úroková sadzba
- n je frekvencia platieb
- nPVA je počet pravidelných platieb
Kalkulačka dodatočných splátok je pre dlžníka veľmi užitočná, najmä keď plánuje zvýšiť svoju splátkovú sumu tak, aby ušetrila na splácaní úrokov a predčasnom splatení pôžičky. Táto kalkulačka im pomôže zistiť, koľko ušetria, ak neurobili žiadnu ďalšiu platbu. Dlžník musí byť schopný zistiť, či je jeho rozhodnutie vykonať ďalšiu platbu užitočné alebo nie.
Ako používať kalkulačku ďalších platieb?
Pri výpočte výšky mesačnej splátky je potrebné postupovať podľa nasledujúcich krokov.
Krok 1 - Najprv je potrebné, aby dlžník zistil, aký je aktuálny zostatok úveru, čo nie je nič iné, ako zistiť súčasnú hodnotu hypotéky.
Krok 2 - Teraz určite novú sumu splátky, ktorá je súčtom sumy súčasnej splátky a dodatočnej platby, ktorú dlžník plánuje uskutočniť.
Krok 3 - Pomocou vzorca nPVA určte, v akom časovom rozpätí by sa vyplatila zostávajúca pôžička.
Krok 4 - Vynásobte nPVA vypočítaný v kroku 3 novou splátkou vypočítanou v kroku 2.
Krok 5 - Vypočítajte celkovú hodnotu už zaplatenej splátky vynásobením existujúcej splátky počtom období, za ktoré bola splátka zaplatená.
Krok č. 6 - Zoberte súčet hodnôt získaných v kroku 4 a kroku 5, ktoré musia byť celkové, ak sa uskutoční ďalšia platba.
Krok č. 7 - znásobte existujúcu splátku celkovým počtom období.
Krok 8 - Odčítajte hodnotu, ktorá dorazila v kroku 7 po kroku 6, čo prinesie úspory vykonané vykonaním dodatočnej platby.
Príklad
Pani Yen Wen si vzala hypotekárny úver na 200 000 dolárov na obdobie 30 rokov a úroková sadzba, ktorá sa na ňu vzťahuje, je 5%. Keďže je zamestnankyňou banky, má nárok na zľavu z úrokov vo výške 0,75%. Jej mesačná splátka je 983,88 dolárov, na základe súčasnej pevnej sadzby. Na budúci rok by mala nárok na povýšenie a očakáva slušné stúpanie. Cíti, že by dokázala zvýšiť mesačnú splátku o 200 dolárov, a cíti, že by dokázala ušetriť značné množstvo úrokov. byť schopný uzavrieť pôžičku skôr, ako je aktuálne. Sú to už 4 roky, čo každý mesiac platí rovnakú splátku, a nesplácala žiadnu zo splátok.
Na základe uvedených informácií ste povinní vypočítať úspory, ktoré by dosiahla na svojom hypotekárnom úvere, a v akom rozpätí môže očakávať uzavretie úveru na základe novej výšky splátky.
Poznámka: Časovú hodnotu peňazí môžete ignorovať, pretože jej dodatočná platba začína od konca 5. roka.
Riešenie:
Sme tu uvedení; súčasná mesačná splátka, ktorú spláca, je 983,88 USD, ktorú je potrebné platiť do 30 rokov. Ak teda bude pokračovať v splácaní, bude tu celkovo 983,88 dolárov x 30 x 12, čo je 354 196,72 dolárov
Teraz, po 5 rokoch, chce zvýšiť mesačnú splátku, ktorá je 983,88 USD + 200 USD, čo sa rovná 1 183,88 USD.
Teraz vypočítame, aké úspory ušetrí, ak sa uskutoční táto ďalšia platba.
Mesačná úroková sadzba = (5,00% - 0,75%) / 12 = 0,35%
Zostávajúce obdobie bude (30 * 12) - (5 * 12), čo je 360 - 60, čo je 300.
Musíme vypočítať súčasnú hodnotu súčasného nevyrovnaného zostatku, ktorú je možné vypočítať podľa nasledujúceho vzorca:
PV = P * (1 - (1 + r) -n / r)
- = 983,88 USD * (1 - (1 + 0,35%) -300 / 0,35%)
- = 181 615,43 dolárov
Teraz, keď máme súčasnú hodnotu nesplateného zostatku úveru na konci 5 rokov, musíme teraz vypočítať časové obdobie, v ktorom sa môže úver priblížiť novej výške splátky.
nPVA = Ln ((1 - PV (r) / P ') -1 ) / Ln (1 + r)
- = Ln ((((1 181 615,43 x (0,35%) / 1 183,88) -1 ) / Ln (1 + 0,35%)
- = 221,69
Teraz vypočítame celkový výdavok s novou splátkou, ktorá je
Nová splátka * nPVA, tj 1 183,88 * 221,69, čo sa rovná 262 454,13 USD a suma, ktorá je už zaplatená, je 983,88 USD x 60, čo je 59 032,80 USD, a preto celková suma vyplatená v rámci splátky dodatočnej platby bude 262 454,13 + 59 032,80 USD, čo sa rovná 321 486,93 USD.
Preto úspora na tejto dodatočnej platbe bude o 354 196,72 USD znížená o 321 486,93 USD, čo je 32 709,87 USD.
Počet období splácania úveru sa zníži o 300 - 221,69, čo je 78,31 mesiacov, a v rokoch je to 6 rokov a 6 mesiacov.
Záver
Ako už bolo uvedené, kalkulačka ďalších platieb je pre dlžníka užitočná pri výpočte úspor, ktoré môže dosiahnuť skôr splatením pôžičky, a to prostredníctvom dodatočnej sumy pridanej v každej splátke. Pomôže to pri šetrení úrokov aj pri znižovaní doby pôžičky.
