Úlohy, ktoré vykonáva finančná inštitúcia
Finančné inštitúcie zohrávajú kľúčovú úlohu v každej ekonomike. Reguluje ich ústredná vládna organizácia pre bankové a nebankové finančné inštitúcie. Tieto inštitúcie pomáhajú preklenúť priepasť medzi nečinnými úsporami a investíciami a ich dlžníkmi, tj od čistých sporiteľov k čistým dlžníkom.
Nasleduje zoznam rolí, ktoré vykonávajú finančné inštitúcie -
- Regulácia menovej ponuky
- Bankové služby
- Poisťovacie služby
- Tvorba kapitálu
- Investičné poradenstvo
- Sprostredkovateľské služby
- Služby dôchodkových fondov
- Služby trustového fondu
- Financovanie malého a stredného podnikania
- Pôsobí ako vládny agent pre hospodársky rast
Poďme si každý z nich podrobne rozobrať -
# 1 - Regulácia menovej ponuky
Finančné inštitúcie, ako je centrálna banka, pomáhajú regulovať ponuku peňazí v ekonomike. Robia to pre udržanie stability a kontrolu inflácie. Centrálna banka uplatňuje rôzne opatrenia, ako je zvyšovanie alebo znižovanie repo sadzby, pomer hotovostných rezerv, operácie na voľnom trhu, tj nákup a predaj štátnych cenných papierov na reguláciu likvidity v ekonomike.
# 2 - Bankové služby
Finančné inštitúcie, ako napríklad komerčné banky, pomáhajú svojim zákazníkom poskytovať sporiace a vkladové služby. Poskytujú zákazníkom úverové možnosti, ako napríklad povolené prečerpanie, na zabezpečenie krátkodobých finančných prostriedkov. Komerčné banky svojim zákazníkom poskytujú aj niekoľko druhov pôžičiek, ako sú osobné pôžičky, pôžičky na vzdelávanie, hypotéky alebo pôžičky na bývanie.
# 3 - Poisťovacie služby
Finančné inštitúcie, ako napríklad poisťovacie spoločnosti, pomáhajú mobilizovať úspory a investície do produktívnych činností. Na oplátku poskytujú investorom ubezpečenie o ich životnosti alebo konkrétnom aktíve v čase potreby. Inými slovami, prenášajú riziko straty zákazníka na seba.
# 4 - Tvorba kapitálu
Finančné inštitúcie pomáhajú pri formovaní kapitálu, tj zvyšovaní základného imania, ako sú stroje, stroje, náradie a vybavenie, budovy, dopravné a komunikačné prostriedky atď. Robia to tak, že mobilizujú nevyužité úspory od jednotlivcov v ekonomike k investorovi prostredníctvom rôzne peňažné služby.
# 5 - Investičné poradenstvo
Existuje množstvo investičných možností, ktoré majú k dispozícii jednotlivci aj firmy. Ale v súčasnom rýchlo sa meniacom prostredí je veľmi ťažké zvoliť najlepšiu možnosť. Takmer všetky finančné inštitúcie (bankové alebo nebankové) majú investičné poradenské pracovisko, ktoré pomáha zákazníkom, investorom a podnikateľom zvoliť najlepšiu možnú investičnú možnosť na trhu podľa ich ochoty riskovať a ďalších faktorov.
# 6 - Sprostredkovateľské služby
Tieto inštitúcie poskytujú svojim investorom prístup k mnohým investičným možnostiam dostupným na trhu, ktoré sa pohybujú od akcií, dlhopisov (bežná alternatíva investovania) až po zaisťovacie fondy a investícií do súkromného kapitálu (menej známa alternatíva).
# 7 - Služby dôchodkových fondov
Finančné inštitúcie prostredníctvom svojich rôznych druhov investičných plánov pomáhajú jednotlivcovi pri plánovaní jeho odchodu do dôchodku. Jednou z takýchto investičných možností je dôchodkový fond, v rámci ktorého jednotlivec prispieva do súboru investícií zriadených zamestnávateľmi, bankami alebo inými organizáciami a po odchode do dôchodku získa jednorazovú sumu alebo mesačný príjem.
# 8 - Služby trustového fondu
Niektoré finančné organizácie poskytujú služby dôveryhodných fondov svojim klientom. Spravujú aktíva klienta, investujú ich do najlepšej možnosti dostupnej na trhu a starajú sa tiež o jeho úschovu.
# 9 - Financovanie malého a stredného podnikania
Finančné inštitúcie pomáhajú malým a stredným podnikom usadiť sa v počiatočných dňoch podnikania. Poskytujú týmto spoločnostiam dlhodobé aj krátkodobé prostriedky. Dlhodobý fond im pomáha pri tvorbe kapitálu a krátkodobé fondy plnia svoje každodenné potreby pracovného kapitálu.
# 10 - Pôsobte ako vládny agent pre hospodársky rast
Finančné inštitúcie sú regulované vládou na národnej úrovni. Pôsobia ako vládny agent a pomáhajú pri raste ekonomiky celého štátu. Napríklad, aby pomohli chorľavému sektoru, finančné inštitúcie podľa pokynov vlády vydávajú selektívne úverové linky s nižšími úrokovými sadzbami, aby pomohli sektoru prekonať problémy, ktorým čelí.
Záver
Finančné inštitúcie sú chrbtovou kosťou ekonomiky. Bez pomoci týchto inštitúcií pôjde ekonomika dole a nebude schopná obstáť. Vláda vzhľadom na ich kľúčovú úlohu v rozvoji a raste ekonomiky reguluje tieto inštitúcie prostredníctvom centrálnej banky, regulátorov poistenia, regulátorov dôchodkových fondov atď. V priebehu rokov sa ich úloha rozšírila z prijímania a požičiavania finančných prostriedkov na väčšie oblasti služieb.
