Čo sú to poistné náklady?
Výdavky na poistenie, známe tiež ako Poistné, sú náklady, ktoré platia poisťovacie spoločnosti na pokrytie rizika z akejkoľvek neočakávanej katastrofy. Vypočítavajú sa ako stanovené percento z poistnej sumy a platia sa v pravidelných, vopred stanovených časových obdobiach.
Vzorec nákladov na poistenie
1 - Pre životné poistenie
Výdavky na poistenie (poistné) = poistná suma *% z plateného poistného2 - Pre poistenie iné ako životné
Výdavky na poistenie (poistné) = hodnota majetku *% z plateného poistného
Príklady výdavkov na poistenie
Príklad č
Vo výrobnom podniku je všeobecne potrebné zaplatiť 2,89% hodnoty majetku ako náklady na poistenie. Z nižšie uvedenej hodnoty majetku vypočítajte náklady na poistenie, ktoré má zaplatiť spoločnosť XYZ Limited:
- Strojové zariadenie: 9000000 dolárov
- Priemyselná búda: 123100 dolárov
- Náhradné diely: 45 000 dolárov
- Vysokozdvižný vozík: 32 000 dolárov
- Bezpečnostné vybavenie: 1 8500 dolárov
- Celkom: 9218600 dolárov
Riešenie
Výpočet zobrazujúci náklady na poistenie, ktoré sa majú zaplatiť za strojové zariadenie
- = 9000000 * 2,89%
- = 260100,00
Podobne môžeme vypočítať náklady na poistenie pre ďalšie aktíva, ktoré sú uvedené nižšie,
Celkom bude -
Za daný rok teda bude musieť spoločnosť XYZ Limited zaplatiť 2,66 417,54 USD ako poistné.
Príklad č
Anthony má 23 rokov. Má zvyk fajčiť. V súčasnosti študuje magisterské štúdium na Bostonskej univerzite. Jeho otec má záujem o poistenie Anthonyho zdravia kvôli jeho fajčeniu. Konzultoval zdravotné poistenie s poisťovacou spoločnosťou PQR. Poisťovňa PQR poskytla nasledujúce podrobnosti týkajúce sa lekárskeho plánu:
| Vek | 0-15 | 16-24 | 25-50 | 51-70 | 70 a vyššie |
| Základná prémiová sadzba za Mediclaim | 1,30% | 2,01% | 2,19% | 2,70% | 3,50% |
| Dodatočná prémia na krytie konkrétnej choroby | 1% | 1,20% | 1,50% | 1,70% | 2% |
| Prirážanie za fajčenie | 0,50% | 0,65% | 0,80% | 1% | 1,20% |
Vypočítajte náklady na poistenie týkajúce sa plánu lekárskej pomoci vrátane krytia konkrétnej choroby vo výške 500 000 dolárov, ktoré má zaplatiť Anthonyho otec.
Riešenie
Anthony má 23 rokov. Preto sa všetky poistné sadzby budú vzťahovať na minimálnu hranicu 16 - 24 rokov.
Výpočet zobrazujúci poistné náklady, ktoré sa majú zaplatiť
Podobne môžeme vypočítať náklady na poistenie, ktoré sú uvedené nižšie,
Celková prémia, ktorá sa má zaplatiť, bude -
- = 10050 + 6000 + 3250
- = 19300
Celkové poistné náklady, ktoré sa majú zaplatiť, teda predstavujú 19 300 dolárov za poistnú sumu 500 000 dolárov.
Výhody
- Zaisťuje bezpečnosť - Poskytuje poisteným zabezpečenie proti akýmkoľvek budúcim zlým udalostiam v ich živote alebo v ich podnikoch. To zaistí nielen bezpečnosť, ale aj duševný pokoj v ich živote.
- Dlhodobá finančná bezpečnosť - Poskytne poistencovi dlhodobú finančnú bezpečnosť a ochráni osobný záujem jednotlivcov. Tento druh výhod je možné získať v životnom poistení.
- Zdroj zhromažďovania finančných prostriedkov - Poskytuje príležitosť na vytvorenie súboru finančných prostriedkov, ktoré je možné zaparkovať na správnom mieste, a ktoré môžu vytvárať stály tok príjmov, čo môže byť užitočné pri krytí katastrofy poisteného.
- Vytvára návyk na šetrenie - Vyživuje návyk poistenia medzi jednotlivcami, ktorý zabezpečí uvážlivý tok peňazí v dlhom časovom období.
Nevýhody
- Úhrada nerovná sa strate - Výdavky na poistenie nezaručujú, že dostanete od poisťovne náhradu zodpovedajúcu vzniknutej strate. Úhrada nárokov vždy závisí od rôznych faktorov. Výsledkom je, že výška straty sa väčšinou od poisťovacích spoločností úplne nevymáha.
- Zložitosť v schémach a doložkách - Dokumenty schémy poistení sú veľmi zložité. Okrem toho uvedú rôzne klauzuly, ktoré nebudú známe laikom. Výsledkom je, že poistenec nebude úplne oboznámený so všetkými podmienkami poistných zmlúv.
- Nedostatok dôvery - V minulosti sa poisťovacie spoločnosti mnohokrát správali neuvážene. Výsledkom je, že voči nim vždy existuje trochu nízka úroveň dôvery.
- Limit v nároku - Všetky poistné zmluvy budú mať pevne stanovenú poistnú sumu. Výsledkom je, že ak je krytie 1 milión, a to aj v prípade, že jednotlivec utrpí stratu 2 milióny dolárov, dostane poistená osoba náhradu iba vo výške 1 milión dolárov. Táto poistná suma sa mnohokrát nesprávne odhadne a v dôsledku toho musí niesť riziko.
Záver
Poistné zmluvy sú teda v dnešnej dobe takmer nevyhnutné pre zabezpečenie bezproblémového života a podnikania. Ak niekomu chýba poistenie, potom je vystavený obrovskému riziku. V dôsledku toho budú čeliť vážnej strate duševných a finančných. Vo výsledku je vždy vhodné vynaložiť náklady na poistenie, a to s ohľadom na rovnaké riziká, ktorým čelia, a na rovnaké požiadavky.
