Definícia skupinového poistenia
Skupinové poistenie je druh poistenia, ktoré pokrýva skupinu ľudí, ktorí sú vo vzájomnom vzťahu podľa určitých definovaných kritérií, tj. Členov spoločnosti alebo akejkoľvek profesijnej asociácie, zamestnancov subjektu, zamestnancov pracujúcich u rovnakého zamestnávateľa atď. Môže to byť život poistenie, zdravotné poistenie alebo akýkoľvek iný druh poistenia osôb
Vysvetlenie
Tejto osobe sa poskytuje skupinové poistenie, ktoré sa vytvára združením ľudí, ktorí súvisia s rovnakou profesiou alebo rovnakým združením alebo s inými definovanými kritériami. Takúto schému zaviedlo mnoho poisťovacích spoločností s cieľom zabezpečiť požiadavky mnohých špecifických skupín, ako sú odborníci v organizácii, zamestnávatelia - zamestnanci atď.
Ciele
# 1 - Poskytnutie investičných plánov na vyplatenie odmien zamestnancom
V prípade organizácie majú nárok na vyplatenie odmeny zamestnanci, ktorí v nej odpracovali viac ako päť rokov. V tomto druhu scenára má organizácia v rámci skupinového poistného plánu možnosť mať investíciu alebo vytvoriť korpus, ktorý sa použije ďalej na vyplatenie sumy odmien oprávneným zamestnancom.
# 2 - Vzťahuje sa na termínované poistenie
Pokiaľ ide o poistenie, v prípade predčasnej smrti osoby sa zabezpečená suma vypláca rodinným príslušníkom zosnulého.
# 3 - Zvýšiť zvyk dlhodobých úspor
Zvyšuje to zvyk dlhodobých úspor pre členov krytých týmto poistením a toto poistenie alebo sporenie pomáha pokryť ďalšiu budúcu zodpovednosť osoby, napríklad sobáš alebo poplatky za vzdelanie pre deti.
# 4 - Anuitný nástroj
Poskytuje dôchodkové plány pre zamestnancov v prípade ich dôchodkových plánov. V rámci tohto systému zamestnanci hromadia sumu poistného počas celej svojej služby a po odchode do dôchodku dostávajú výplatu ako dôchodok.
Charakteristiky
Niektoré z týchto charakteristík sú nasledujúce -
- Pre takúto politiku by mala existovať skupina jednotlivcov, ktorí sú vo vzájomnom vzťahu nejakými definovanými prostriedkami.
- V prípade tohto poistenia sú efektívne náklady nižšie, ako keby bolo uzatvorené individuálne poistenie. Takže s ohľadom na organizáciu je to efektívnejšie ako menej papierovania, menej kontrolných dokumentov, menej kontrolného zapojenia personálu a efektívne nižšie náklady pre organizáciu.
- V prípade tohto poistenia neexistuje klasifikácia ani diskriminácia na základe rizika medzi členmi skupiny. Nedochádza k diskriminácii na základe pohlavia alebo veku atď. Všetkým osobám je účtované rovnaké poistné, aké patrí do rovnakej skupinovej poistky. Plány sú teda jednotné a poskytujú všetkým členom rovnaké výhody.
Druhy skupinového poistenia
Existujú rôzne typy, ktoré poisťovacie spoločnosti ponúkajú prepojenému subjektu podľa požiadaviek subjektu. Tieto systémy môžu byť nasledujúce -
# 1 - Zdravotné / zdravotné poistenie
Zdravotné poistenie sa poskytuje rôznym subjektom, ako sú malé a stredné podniky atď., Kde zamestnávateľ môže získať skupinovú zdravotnú poistnú zmluvu, ktorá pokrýva všetkých jeho zamestnancov, a náklady na túto poistku sú pomerne nízke aj pre malé a stredné podniky.
# 2 - Obdobie životnosti
Poskytuje sa rovnako ako skupinové zdravotné poistenie a výška poistného za poistenie sa odpočítava z platu zamestnancov mesačne (v prípade skupiny zamestnávateľ - zamestnanec).
# 3 - Poistenie úrazu osôb
Úrazové poistenie osôb kryje náhodné úmrtie príjemcu, ako aj liečebné náklady a čiastočné alebo úplné zdravotné postihnutie. Príjemca teda nemusí platiť ďalšie individuálne poistné krytia pre úrazy alebo zdravotné problémy, pre ktoré nemusí byť hospitalizovaný. V tomto scenári je zahrnuté poistenie a poplatky lekárov.
Existujú aj ďalšie skupinové poistenia, ako napríklad:
- Skupinové dôchodkové plány
- Poistenie náhrady škody pracovníkom
- Cestovné poistenie atď.
Ako funguje skupinové poistenie?
Skupinovú poistnú zmluvu uzatvára vedúci alebo správca skupiny. V prípade, že správca skupiny uzavrel s poisťovňou jednu zmluvu, ktorá pokryje poistenie všetkých členov skupiny, vystaví sa pre všetky skupiny osvedčenie o poistení. Tieto zmluvy sú platné iba pre jednotlivca, kým nezostane v skupine; ak skupinu opustí, dôjde tiež k ukončeniu zmluvy. Platbu poistného za poistenie zaplatí správca, za ktorý bude účtovať príslušné sumy od ostatných členov.
V prípade akýchkoľvek udalostí alebo dotazov týkajúcich sa poistenia je potrebné komunikovať, dotknutý príjemca môže kontaktovať priamo poisťovňu bez zapojenia správcu skupiny do konverzácie.
Výhody
- Väčšinou tieto politiky zabezpečujú nižšie náklady pre správcov skupín a poskytujú lepšie poistné plány so širším pokrytím podmienok v porovnaní s jednotlivými poistnými plánmi.
- Skupinové poistenie ponúkané vedením spoločnosti poskytuje efektívnejšie prostredie v rámci účtovnej jednotky tým, že poskytuje zamestnancom morálku a zdravé a dobré pracovné prostredie.
- Z toho majú úžitok aj správcovia, ktorí majú tieto obaly, pretože daňové výhody poskytujú aj príslušné daňové zákony.
- Ich výplata sa takisto uskutočňuje z platu zamestnancov, takže zamestnanci majú bezproblémový spôsob odosielania platieb bez vyplnenia akýchkoľvek ďalších formulárov alebo odchodu niekam zaplatiť sumu poistného.
- V prípade dôchodkových alebo dôchodkových systémov sú fondy spravované poisťovňami a poskytujú zamestnancom vyššiu návratnosť v porovnaní s fondmi spravovanými samotným subjektom.
Obmedzenia
- Jednotliví príjemcovia nemajú žiadnu kontrolu nad svojou časťou pokrytia poistnej zmluvy.
- Poistná zmluva sa zruší, ak príjemca opustí skupinu, tj v prípade, že zamestnanec opustí organizáciu, poistné krytie sa pre neho zruší.
- V tomto type poistenia sa ku všetkým zaobchádza jednotne. To vedie k rovnakým rizikám, ktoré sa berú do úvahy pre každú osobu ako pre zdravú osobu a ťažko chorú osobu, krytie sa bude považovať za rovnaké za rovnakých podmienok.
Záver
Skupinová poistná zmluva je samostatná poistná zmluva pre skupinu ľudí, ktorí sú vo vzájomnom vzťahu ako definované kritériá v podmienkach krytia. Výsledkom skupinovej politiky sú nižšie náklady na vedúceho skupiny, ako aj na jednotlivých príjemcov so širším pokrytím podmienok týkajúcich sa krytia a všetci príjemcovia sú posudzovaní jednotne bez akejkoľvek diskriminácie.
