Čo je to Kiting?
Kiting možno definovať ako nezákonnú metódu získavania nepovolených úverov v jeho banke pomocou podvodných prostriedkov, ako je vydanie obchodovateľného finančného nástroja bez dostatočného bankového zostatku alebo uvedenie nesprávnej sumy, dátumu alebo skreslením už využitého úverového financovania, aby získať viac finančných prostriedkov.
Vysvetlenie
Kiting možno označiť za nezákonný prostriedok na získanie neoprávneného bankového úveru alebo na zabránenie dlhov spojených s podvodnou činnosťou, ako je vydávanie falošných finančných nástrojov, ako je falošný šek, suma šeku vyššia ako zostatok na banke atď. Môže ísť o použitie dvoch alebo viacerých bankových účtov, pri ktorých jeden obchodovateľný nástroj je napísaný v prospech druhého a vytvára sa zostatok virtuálnej banky na úhradu neuhradených platieb v inej banke a / c.
Nie je zapojený iba do bankových finančných nástrojov, ale aj do trhu s cennými papiermi. Pokiaľ na trhu s cennými papiermi obchodník nesplní svoj záväzok a transakciu nedokončí, nedôjde k podvodnému konaniu.
Ako funguje kiting?
- Môže to zahŕňať vypísanie šekov s nedostatočným bankovým zostatkom alebo tiež osoba, ktorá má dve banky, môže vystaviť šek na jednu banku v prospech druhej banky na zúčtovanie poplatkov a na vyrovnanie zostatku v prvej banke, píše šek v prospech prvej banky na druhý deň vytvorenia virtuálneho bankového zostatku.
- Tento proces pokračuje, kým sa osoba nechytí. Nie je zapojený iba do bankových finančných nástrojov, ale môže sa uskutočňovať aj v oblasti cenných papierov. Keď ktorákoľvek firma s cennými papiermi nedodrží zúčtovanie transakcie nákupu a predaja alebo sa vznáša v časových harmonogramoch vydaných regulačnými orgánmi, tj. Trojdenná lehota na zúčtovanie.
- V prípade, že firma neprijme cenné papiere v rámci obdobia vyrovnania, musí za účelom vzájomného započítania transakcie nakupovať na otvorenom trhu. V prípade, že také firmy vedome nekúpia krátke cenné papiere, bude sa to považovať za delikventný akt kitingu.
Príklady kitingu
- Falšovanie na šeku.
- Šek vystavený bez dostatočného bankového zostatku.
- Čerpanie šeku na generovanie nesprávneho bankového zostatku atď.
Ako zabrániť podvodom v kontrole kitingu?
Ak chcete zabrániť takýmto podvodom, mali by ste sledovať nasledujúce -
- Vkladanie a vyberanie činnosti zakrýva skutočné záporné zostatky.
- Celkové dolárové debety a kredity sú rovnaké.
- Veľký šek je vystavený na tú istú banku / príjemcu platby.
- Kontokorentné účty sa zúčtovávajú namiesto šekov.
- Pravidelné dotazy týkajúce sa zostatkov na účtoch.
- Pravidelné používanie rôznych pobočiek banky.
- Časté používanie bankomatov.
Dôsledky šekového kitingu
- Dôsledky check-kitingu môžu byť malé alebo závažné, v závislosti od veľkosti banky / FI a úrovne podvodu. V prípade, že dôjde k vráteniu príslušných peňazí - banka nemusí pozastaviť prevádzku klimatizácie Kiter, ale môže pripraviť zákazníka o niektoré privilégiá, ako je vystavenie / uloženie osobných šekov alebo spracovanie transakcií v bankomate.
- Zatiaľ čo v niektorých prípadoch môže banka / FI rozhodnúť o pozastavení účtu a tiež nahlásiť podvodný čin šekového Kitera agentúre na kontrolu účtov. Ak má agentúra zlú správu o Kiterovi, nemusí byť v pozícii, aby si mohla otvoriť ďalšie sporenie / bežné účty, kvôli ktorým môže byť ťažké vykonať bežné transakcie, ako je spracovanie miezd zamestnancov, nákup tovaru atď. závažných podvodov, môžu byť tiež trestne obvinení a môžu byť zamknutí pod väznicou.
Skontrolujte detekciu kitingu
Aj keď je pre finančnú inštitúciu veľmi ťažké určiť taký podvod. Po dôkladnej identifikácii každého podozrivého kitera je potrebné sledovať transakcie. Ďalej uvádzame niektoré z kontrol a mechanizmov, ktoré je možné implementovať na detekciu podvodov typu kiting:
- Správa varovaní: Mal by existovať silný mechanizmus na identifikáciu osôb podozrivých z kitingu.
- Hneď po identifikácii podozrivých osôb by mali byť ich transakcie pozorne sledované, aby sa zistila a zabránilo akejkoľvek podozrivej podvodnej transakcii.
- Banky / FI by mali kontaktovať ostatné banky / FI a informovať sa o nich v súvislosti s druhmi transakcií uskutočňovaných podozrivým kiterom a tiež zabezpečiť, či sú k dispozícii finančné prostriedky, alebo nie, či už iná zainteresovaná inštitúcia potvrdzuje, že sú finančné prostriedky k dispozícii na účtoch vedených podozrivým kiterom v ich banke.
- Nikdy nevybíjajte žiadnu osobu zapojenú do kitingu, kým nebudú úplne potvrdené fakty.
Sankcie za kiting
- Pokuty, ktoré môžu byť uložené, sa môžu líšiť v závislosti od hodnoty transakcie spojenej s transakciou. Napríklad, keď sa kiter dopustí drobnej kitingovej aktivity, pri ktorej banky / FI následne získajú peniaze následne, potom ich môže pripraviť o niektoré práva a privilégiá spojené s účtami.
- Zatiaľ čo v niektorých prípadoch, keď sa peniaze nemusí vrátiť, môžu banky na vymáhanie predvolenej sumy použiť iné spôsoby alebo prostriedky. Spolu s vymáhaním môžu byť osobe účtované aj určité peňažné prostriedky (zahŕňajúce peňažné pokuty alebo nepeňažné pokuty, ktoré môžu zahŕňať pozastavenie vedených účtov.
- Banky / FI môžu ďalej podávať správy ChexSystems, ktorá je ratingovou agentúrou. Ak táto agentúra už obsahuje zlé správy o kiterovi, môže v budúcnosti na určité obdobie alebo navždy zaviesť obmedzenia týkajúce sa otvorenia sporenia alebo bežných účtov v závislosti od konkrétneho podvodu.
Záver
Kiting možno definovať ako trestný čin zneužitia bankových finančných nástrojov na získanie nepovolených úverov v banke a / alebo na zabránenie konkrétnemu debetnému dopadu. Môže to zahŕňať šek, cenné papiere a maloobchodné kitingy. Existujú určité kontroly a monitorovacie mechanizmy, ktoré je potrebné implementovať na identifikáciu a zabránenie transakcii spojenia. Dôsledky a pokuty sa líšia v závislosti od povahy a hodnoty takýchto transakcií uskutočnených páchateľom. Ovplyvňuje tiež hlavne stonky bankových / finančných odvetví.
