Kalkulačka hypotéky s nastaviteľnou sadzbou
Hypotekárna kalkulačka s nastaviteľnou úrokovou sadzbou je typ kalkulačky, v ktorej môže používateľ vypočítať pravidelnú výšku splátky, pri ktorej sa úroková sadzba mení po pevných intervaloch počas celej doby trvania pôžičky.
Kalkulačka hypotéky s nastaviteľnou sadzbou
(P x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)
Z čoho- P je výška úveru
- R je úroková sadzba ročne
- N je počet období alebo periodicita, počas ktorej sa má splácať výška pôžičky
O hypotekárnej kalkulačke s nastaviteľnou sadzbou
Vzorec na výpočet hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou je uvedený v nasledujúcich krokoch:
Počiatočná platba hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou
EMI = (P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)Ďalej musíme zistiť nevyrovnaný zostatok istiny tesne pred zmenou kurzu.
Následné splátky hypotéky
EMI = (P * R '* (1 + R') N) / ((1 + R ') N-1)Z čoho
- P je výška úveru
- R je úroková sadzba ročne
- R 'je sadzba uplatniteľná následne.
- N je počet období alebo periodicita, počas ktorej sa má splácať výška pôžičky.
Táto kalkulačka obsahuje hypotéku s variabilnou úrokovou sadzbou oproti hypotéke s pevnou úrokovou sadzbou. Tieto druhy pôžičiek banka všeobecne ponúka, pretože banka nebude rada viazať úrokovú sadzbu na celé obdobie poskytovania pôžičky, a ak tak urobí, bude čeliť úrokovému riziku. Ak v budúcnosti úroková sadzba stúpne, banka by stále účtovala svojim zákazníkom nižšiu úrokovú sadzbu, a tým ovplyvní ich výnosy. Ďalej by náklady na prevádzku banky mohli stúpať, a ak by pôžičky poskytli s pevnou úrokovou sadzbou, malo by to vplyv na ich marže a nakoniec by to mohlo mať vplyv na ich výkaz ziskov a strát. Ďalej, aj zákazníci uprednostňujú pohyblivé úrokové sadzby, pretože keď sadzby klesnú, profitovalo by z nich znížená splátková suma a zníženie úrokov.Táto kalkulačka sa použije na výpočet toho, čo by bolo pravidelne nové splátky, ak sa počas doby trvania pôžičky zmení úroková sadzba.
Ako používať hypotekárny kalkulátor s nastaviteľnou úrokovou sadzbou?
Pri výpočte výhod hypotekárnych bodov je potrebné postupovať podľa nasledujúcich krokov.
Krok 1 - Počnúc prvým krokom je potrebné zadať sumu pôžičky, čo je suma istiny:
Krok 2 - Vynásobte istinu úrokovou mierou, ktorá je stanovená počas počiatočného vypožičania.
Krok 3 - Teraz musíme do úrokovej sadzby zložiť to isté až do výpožičného obdobia.
Krok č. 4 - Teraz musíme zľavu z vyššie uvedeného výsledku získaného v kroku 3:
Krok č. 5 - Po zadaní vyššie uvedeného vzorca v programe Excel budeme pravidelne dostávať splátky.
Krok č. 6 - V počiatočnom období by banky ponúkali podmienky, kedy sa bude sadzba meniť. Vypočítajte zostávajúci zostatok istiny tesne pred zmenou sadzby.
Krok č. 7 - Opakujte kroky z kroku 4, tentokrát však s uplatniteľnou novou úrokovou sadzbou a s nesplateným obdobím.
Krok č. 8 - Ak dôjde k ďalšej zmene kurzu, budú sa kroky 6 a 7 opakovať, kým sa neuvažuje o konečnej zmene kurzu.
Príklad hypotéky s nastaviteľnou sadzbou
Pán Bean si vzal pôžičku na veľmi krátkodobý hypotekárny úver na dobu 5 rokov, doba splatnosti je 3/1 ARM, čo znamená, že úroková sadzba zostane pevná po dobu 3 rokov a po tejto úrokovej sadzbe. sa na zvyšné obdobie zmení každý rok. Počiatočná úroková sadzba bola 6,75%. Obnoví sa o 0,10% pri každom dátume obnovenia. Na základe uvedených informácií sa od vás vyžaduje, aby ste vypočítali celkovú sumu splátky hypotéky ku každému novému dátumu splácania, za predpokladu, že počiatočná výška úveru bola 100 000 dolárov a splátky sa splácajú mesačne.
Riešenie:
Najskôr ako prvý krok spočítame mesačné splátky na základe pôvodnej výšky úveru.
Mesačná úroková sadzba bude 6,75% / 12, čo je 0,56%, a obdobie bude 5 rokov x 12, čo je 60 mesiacov.
- = (100 000 $ x 0,56% x (1 + 0,56%) 60) / ((1 + 0,56%) 60 - 1)
- = 1 968,35 dolárov
Mesačné splátky založené na pôvodnej výške pôžičky sú uvedené nižšie:
Teraz sa úroková sadzba mení na 6,75% + 0,10%, čo je na konci 3 rokov 6,85%, a teraz zostávajúce obdobie bude (5 x 12) - (3 x 12), čo je 60 - 36, čo je 24 mesiacov. Teraz musíme zistiť zostatok istiny na konci roka 3, ktorý je možné vypočítať takto:
Mesačná úroková sadzba bude 6,85% / 12, čo je 0,57%, a zostávajúci zostatok istiny je 44 074,69.
Na konci 3 rokov
Nové EMI = (P x R 'x (1 + R') N) / ((1 + R ') N-1)
- = (44 074,69 x 0,57% x (1 + 0,57%) 24) / ((1 + 0,57%) 24 - 1)
- = 1 970,34 USD
Mesačné splátky založené na pôvodnej výške pôžičky sú uvedené nižšie:
Na konci 4. roka sa opäť zmení sadzba, ktorá bude 6,85% + 0,10%, čo je 6,95%, a mesačne bude 6,95% / 12, čo je 0,58%, a doba splatnosti úveru bude (5 x 12) - ( 4 x 12), čo je 60 - 48, čo je 12 mesiacov. Teraz zistíme zostatok istiny na konci obdobia 4 nižšie:
Na konci 4 rokov
Nové EMI = (P x R 'x (1 + R') N) / ((1 + R ') N-1)
- = (22 789,69 x 0,58% x (1 + 0,58%) 12) / ((1 + 0,58%) 12 - 1)
- = 1 971,39 dolárov
Mesačné splátky založené na pôvodnej výške pôžičky sú uvedené nižšie:
Záver
Hypotéka s nastaviteľnou úrokovou sadzbou alebo hypotekárna kalkulačka ARM by mohla byť inteligentnou voľbou pre tých dlžníkov, ktorí plánujú splácať pôžičku celú v stanovenom období, alebo pre tých, ktorým by pri úprave úrokovej sadzby nemalo byť finančne ublížené.
