Zložený úrok vo vzorci Excel
Zložený úrok je pripočítanie úroku k základnej sume pôžičky alebo vkladu, alebo môžeme povedať úroku z úroku. Je to výsledok reinvestovania úrokov namiesto ich vyplatenia, takže úrok v nasledujúcom období sa získa zo sumy istiny plus predtým nahromadeného úroku.
Zatiaľ čo jednoduchý úrok sa počíta iba z istiny a (na rozdiel od zloženého úroku) nie z istiny plus úrokov získaných alebo vzniknutých v predchádzajúcom období.
Celková akumulovaná hodnota vrátane hlavnej sumy P plus a zloženého úroku I je daná vzorcom:
Kde,
- P je pôvodná suma istiny
- P ' je nová suma istiny
- n je zložená frekvencia
- r je nominálna ročná úroková sadzba
- t je celková doba, počas ktorej sa úrok uplatňuje (vyjadrená pomocou rovnakých časových jednotiek ako r, zvyčajne rokov).
Ako vypočítať zložený úrok vo vzorci Excel? (s príkladmi)
Pochopme to isté pomocou niektorých príkladov vzorca zloženého úroku v programe Excel.
Príklad č. 1 - Použitie matematického zloženého úroku vzorca Excel
Predpokladajme, že máme nasledujúce informácie na výpočet zloženého úroku v programe Excel.
Teraz, ako sme už opísali vyššie uvedený vzorec, implementujeme to isté v programe MS Excel pomocou odkazov na bunky v programe Excel a rôznych operátoroch.
Krok 1 - Pretože bunka C2 obsahuje istinu (môžeme ju nazvať aj ako súčasnú hodnotu). Túto hodnotu musíme vynásobiť úrokovou sadzbou.
Krok 2 - V našom prípade musí byť úrok zložený štvrťročne ( C5 ), preto musíme ročnú úrokovú mieru rozdeliť bunkou C5
Krok 3 - Pretože sa úroky kombinujú štyrikrát za rok, musíme uviesť referenciu na bunku, kde je uvedený počet rokov, aby sme mohli 4 násobiť počtom rokov. Preto by vzorec vyzeral takto:
Krok 4 - Po stlačení tlačidla Enter dostaneme výsledok ako Rs. 15764,18 ako budúca hodnota so zloženým úrokom.
Teraz je to ako v Exceli kalkulačka so zloženým úrokom. Ako je uvedené nižšie, môžeme zmeniť hodnotu ročnej úrokovej sadzby , počtu rokov a zložených období za rok .
Príklad č. 2 - Použitie tabuľky výpočtu zloženého úroku v programe Excel
Predpokladajme, že máme nasledujúce informácie na výpočet zloženého úroku vo formáte tabuľky Excel (systematicky).
Krok 1 - Musíme bunku E3 pomenovať ako „Hodnotiť“ výberom bunky a zmenou názvu pomocou poľa Názov.
Krok 2 - Máme istinu alebo súčasnú hodnotu ako 15000 a ročná úroková sadzba je 5% . Na výpočet hodnoty investície na konci prvého štvrťroka pripočítame k hodnote istiny 5% / 4, tj. 1,25% úrok.
Výsledok je uvedený nižšie:
Krok 3 - len je potrebné pretiahnuť vzorec do C6 bunky výberom rozsahu C3: C6 a stlačením Ctrl + D .
Budúca hodnota po štyroch štvrťrokoch bude Rs. 15764,18 .
Príklad č. 3 - Zložené úroky pomocou vzorca FVSCHEDULE Excel
Predpokladajme, že máme nasledujúce informácie na výpočet zloženého úroku v programe Excel.
Na výpočet budúcej hodnoty použijeme funkciu FVSCHEDULE . Vzorec FVSCHEDULE vráti budúcu hodnotu počiatočnej istiny po použití série zložených úrokových sadzieb.
Postup je rovnaký:
Krok 1 - Začneme zapisovať funkciu FVSCHEDULE do bunky B6. Funkcia má dva argumenty, tj principál a plán.
- Pre istinu musíme dať sumu, do ktorej investujeme.
- Pre plán musíme poskytnúť zoznam úrokových sadzieb s čiarkami v zložených zátvorkách, aby sme mohli vypočítať hodnotu so zloženým úrokom.
Krok 2 - Pre „principál“ uvedieme odkaz na bunku B1 a pre „plán“ zadáme 0,0125, pretože to je hodnota, ktorú dostaneme, keď rozdelíme 5% na 4.
Výsledok je uvedený nižšie:
Teraz použijeme vzorec FVSCHEDULE v programe Excel.
Krok 3 - Po stlačení tlačidla Enter dostaneme Rs. 15764,18 ako budúca hodnota so zloženým úrokom v exceli .
Príklad č. 4 - Zložený úrok pomocou vzorca FV Excel
Predpokladajme, že máme nasledujúce údaje na výpočet zloženého úroku v programe Excel.
Na výpočet zloženého úroku použijeme vzorec FV Excel .
Funkcia FV (znamená Future Value ) vracia budúcu hodnotu investície na základe pravidelných, konštantných platieb a konštantnej úrokovej sadzby.
Syntax funkcie FV je
Argument vo funkcii FV je:
- Sadzba : Sadzba je konštantná úroková sadzba za obdobie v anuite.
- Nper : Nper predstavuje celkový počet období v anuite.
- Pmt : PMT znamená platbu. To naznačuje sumu, ktorú budeme pridávať k anuite každé obdobie. Ak túto hodnotu vynecháme, potom je nevyhnutné uviesť PV.
- PV : PV znamená súčasná hodnota. Toto je suma, do ktorej investujeme. Pretože táto suma ide z nášho vrecka, preto sa podľa konvencie táto suma uvádza so záporným znamienkom.
- Typ : Toto je voliteľný argument. Musíme zadať 0, ak sa suma pridáva k investícii na konci obdobia, alebo jedna, ak sa suma pripočítava k investícii na začiatku obdobia.
Musíme spomenúť argument PMT alebo PV.
Budeme určiť mieru ako , ročná úroková sadzba (B2) / úročených období za rok (B4) ' .
Musíme určiť nper ako „Termín (roky) * Zložené obdobia za rok.“
Pretože medzi investičným obdobím nebudeme pripočítavať k hodnote istiny žiadnu ďalšiu čiastku, preto pre „pmt“ uvedieme „0“ .
Pretože sme vynechali hodnotu pre „pmt“ a investujeme Rs. 15000 ako hlavný (súčasná hodnota), dáme odkaz na bunku B1 so záporným znamienkom pre 'PV'.
Po stlačení tlačidla Enter dostaneme Rs. 15764,18 ako budúca hodnota so zloženým úrokom.
Dôležité informácie o vzorci zloženého úroku v programe Excel
- Musíme zadať úrokovú sadzbu v percentuálnej podobe (4%) alebo v desatinnej podobe (0,04).
- Pretože argumenty „ PMT“ a „PV“ vo funkcii FV sú odtoky v skutočnosti, musíme ich spomenúť v negatívnej podobe (so znamienkom mínus (-)).
- Funkcia FV dáva #HODNOTA! Chyba, keď sa ako argument uvedie ľubovoľná nečíselná hodnota.
- Vo funkcii FV musíme spomenúť argument PMT alebo PV .
