Čo je účet na peňažnom trhu?
Účet peňažného trhu je vkladový účet, ktorý vypláca úroky v závislosti od aktuálnych úrokových sadzieb a poskytuje bezpečné miesto na vedenie fondu. Využíva funkcie ako úroky z vkladov, písanie šekov a rýchlejší prístup k fondom.
Vlastnosti
- Minimálna požiadavka na zostatok: Bude potrebné udržiavať stanovenú sumu ako priemerný zostatok za dané časové obdobie.
- Vyššia úroková sadzba: Úrokové sadzby poskytované na takomto účte budú vyššie ako bežné úroky poskytované na sporiacom účte alebo na ekvivalentnom finančnom nástroji.
- Poistené účty: Zostatky obvykle zabezpečí Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov (FDIC) a Národná správa úverových spoločností (NCUA).
- Vysoké bankové poplatky: Poplatky za vedenie účtov alebo transakcie nad rámec stanoveného limitu sú vysoké.
- Obmedzenie zápisu šeku: V porovnaní so sporiacim účtom je možné vykonať veľmi obmedzený počet transakcií zápisu šeku.
Príklad účtu peňažného trhu
Na trhu sú k dispozícii rôzne druhy produktov vo finančných službách. Je to jeden z nich. Pán ABC chcel investovať peniaze na kratšie obdobie, ale tento návrh by mal byť zabezpečený tak, aby mu priniesol vyššiu návratnosť.
Preto oslovil Bank PQR, aby porozumel účtu. Banka teda podrobne vysvetlila, že tento účet poskytne lepší výnos s lepšou bezpečnosťou. Banka tiež vysvetlila, aké funkcie a výhody má účet k dispozícii.
Mr.ABC vložil na účet, aby ich doň investoval. Fondy s krátkodobou požiadavkou, bude banka investovať do cenných papierov a pozlátených. Trvanie takýchto cenných papierov bude extrémne kratšie s oveľa lepšou návratnosťou ako na bežnom peňažnom trhu. Po splatnosti by takýto účet získal zostatok z investície spolu s lepšou sumou ako výnos. Tiež
Pros
- Lepší úrok: Poskytuje lepšiu úrokovú sadzbu v porovnaní s úsporami.
- Lepšia likvidita: Pri vkladoch budú vaše finančné prostriedky blokované po stanovenú dobu; na tomto účte je však možné vybrať na základe požiadavky.
- Vysoko bezpečné: Zostatky na peňažnom trhu sú poistené národnými inštitúciami a všetky zostatky sú v bezpečí.
- Denné zloženie: Najlepšou súčasťou účtu na peňažnom trhu je denné zloženie, a preto je možné získavať akumulovaný denný výnos, čo prinesie lepšie výsledky v porovnaní s inými typmi účtov.
Zápory
- Minimálny zostatok: Na základe požiadavky na minimálny zostatok finančnej inštitúcie bude musieť držiteľ účtu na účtoch zhromaždiť minimálne prostriedky.
- Transakcia s obmedzeným šekom: Najväčšou nevýhodou na takomto účte je obmedzený počet transakcií; v dôsledku toho môže užívateľ čeliť niekedy kríze likvidity.
- Menej regulované: Peňažný trh je menej regulovaný. Inštitúcie teda na základe svojich požiadaviek zachovajú poplatky, požiadavky na minimálny zostatok atď., Ktoré ovplyvnia finančné transakcie používateľa.
- Vyššie poplatky: Vyžaduje sa požiadavka na minimálny zostatok alebo obmedzený počet transakcií. Ak jedna prekročí predpísaný limit, budú sa účtovať vyššie poplatky v porovnaní s bežným sporiacim účtom.
Použitie účtu peňažného trhu
- Núdzové použitie / použitie poslednej inštancie: Ak investor nevyžaduje prostriedky pri bežných transakciách a chce si vybrať v extrémnej situácii, sú tieto účty najlepším miestom na investovanie.
- Horizont krátkodobých investícií : Pre investorov, ktorí chcú likvidnú investíciu s vyššou návratnosťou, im to môže priniesť dobré výhody.
Rozdiel medzi účtom peňažného trhu vs. Fond peňažného trhu
Spravidla to možno považovať za synonymum pre fond peňažného trhu, ale v skutočnosti to tak nie je. Oba sú úplne odlišné produkty fungujúce v inom prostredí a investované s iným zámerom.
| Základ | Účet peňažného trhu | Fond peňažného trhu | ||
| Priemysel | Pôsobí v bankovom priemysle. | Fond peňažného trhu pôsobí v priemysle podielových fondov / AMC. | ||
| Bezpečnosť | Je to Zostatky sú plne zabezpečené. | Zostatky vo fondoch peňažného trhu neexistujú. | ||
| Návrat | Má statickú úrokovú mieru ako výnos. | Výnosy z fondov peňažného trhu sa líšia v závislosti od situácie na trhu. Neexistuje teda žiadna pevná miera návratnosti. | ||
| Počet transakcií | Má povolených minimálne 6 transakcií. | Fondy peňažného trhu umožňujú neobmedzené transakcie podľa uváženia používateľa. | ||
| Časové obmedzenia | Umožňuje transakcie iba počas bankových hodín. | Fond peňažného trhu umožňuje transakcie po celý deň bez akýchkoľvek obmedzení. |
Rozdiel medzi účtom peňažného trhu a sporiacim účtom
Pre laika sú oba účty rovnaké. Avšak na základe povahy a postupu práce medzi nimi existuje tenká hranica rozdielu.
Poďme pochopiť rozdiel medzi oboma účtami:
| Základ | Účet peňažného trhu | Sporiaci účet | ||
| Úroková sadzba | Poskytuje zvýhodnenú sadzbu v porovnaní so sporiacim účtom. | Sporiaci účet poskytuje v porovnaní s účtom na peňažnom trhu veľmi nízku úrokovú sadzbu. | ||
| Počet transakcií | Spravidla je v rámci nej povolených iba 6 transakcií. | Sporiaci účet poskytuje pre bankovníctvo neobmedzené transakcie. | ||
| Rovnováha | Vyžaduje sa minimálna rovnováha, ktorú je potrebné udržiavať na priemernom základe počas stanoveného časového obdobia | Takáto požiadavka na sporiteľnom bankovom účte nie je. | ||
| Počet šekov | Je v ňom povolených okolo 6 transakcií na zápis šeku. | V sporiacom účte nie sú nijaké obmedzenia pri transakciách s písaním šeku. | ||
| Obmedzenia výberu | Výber na účte peňažného trhu nie je pružný. | Na sporiacom účte existuje flexibilita pri výbere hotovosti. | ||
| Poistenie | Sú plne zabezpečené národnými inštitúciami. | Zostatok na sporiacom bankovom účte nie je zabezpečený. |
Záver
Účet peňažného trhu je sporiaci účet s oprávneniami, ako je tento účet, ktorý je poistený a má vyššie úrokové sadzby; je však tiež obmedzený, pokiaľ ide o možnosti písania šekov a vyššie bankové poplatky. Na finančnom trhu s cieľom prilákať zákazníkov banky a NBFC stále prichádzajú s novými produktmi, ktoré zákazníkom poskytujú atraktívne vlastnosti peňažného trhu a výhody takéhoto účtu.
Je to úplne odlišná sada účtov v porovnaní so sporiacim účtom alebo s inými produktmi peňažného trhu, ako je vkladový certifikát atď. Pred investovaním kdekoľvek musí používateľ analyzovať výnosy na základe minulých trendov a mal by si tiež urobiť profesionálny názor na investičná možnosť.
