Čo je predvolené zadĺženie?
Nesplnenie dlhu sa týka situácie, v ktorej dlžník nesplatí prijaté pôžičky, čo má vplyv na dobré meno dlžníka. Pred vyhlásením dlhu za zlyhanie sa však dlžníkovi pošle upozornenie, v ktorom sa uvedie pozícia dlhu a úmysel veriteľa vyhlásiť ho za nesplácaný v prípade nesplácania dlhu.
Vysvetlenie
V prípade nesplácania dlhu dlžník nesplatí dlh v plánovanom čase, tj v deň splatnosti. Pre každú organizáciu je predvolené obdobie odlišné. U niektorých veriteľov, ako sú individuálni veritelia, sa nesplácanie jednej splátky rovná zlyhaniu, zatiaľ čo pre banky a finančné inštitúcie sa nesplácanie troch splátok považuje za nesplácanie.
Predtým, ako veriteľ vyhlási dlh za nesplácaný, poskytol dlžník príležitosť splácať dlh alebo pristúpiť k vyrovnaniu dlhu, čo závisí od voľby dlžníka. Stav zlyhania negatívne ovplyvňuje reputáciu dlžníkov a postavenie na trhu. Existuje mnoho druhov zlyhania dlhu, vrátane zabezpečených pôžičiek, nezabezpečených pôžičiek, vkladov, obligácií alebo dlhopisov atď.
Čo sa stane s predvoleným dlhom?
- Keď veriteľ vyhlási dlh za nesplnený, je potrebné preceniť aktíva dlžníka.
- Dobrá vôľa dlžníkov mala negatívny vplyv.
- Ratingy dlžníkov výrazne klesajú.
- Viera investorov sa začína znižovať.
- Investícia investorov klesá v dlhu a stáva sa predvolenou.
- Ich dlžník dostane problém získať ďalšie pôžičky.
- Mohlo by dôjsť k zvýšeniu nákladov z dôvodu neplnenia, pretože veriteľ môže podať žalobu, a poplatky právnika sú zvýšené náklady dlžníka.
- Existujú aj právne predpisy a problémy, ktoré majú dospieť k zlyhaniu dlhu.
Účinky
- Rast nákladov na pôžičky: Z tohto dôvodu sa veriteľ pokúsi inkasovať stratu z omeškania od iných dlžníkov, a preto by sa náklady na pôžičky mohli zvýšiť.
- Rast inflácie: Rast nákladov na vypožičiavanie vedie k rastu inflácie, pretože dlžník sa tiež bude snažiť inkasovať náklady od svojich zákazníkov, čo v konečnom dôsledku povedie k rastu cien.
- Prísne nariadenia: Ekonomika môže čeliť prísnym predpisom z dôvodu zlyhania dlhu, pretože poskytovateľ pôžičiek sa bude snažiť zabezpečiť minimálnu stratu.
- Zvyšuje sa volatilita na trhu: Ak je dlh v omeškaní s organizáciou uvedenou na burze cenných papierov, ceny akcií tejto organizácie sa začnú znižovať, čo výrazne ovplyvňuje volatilitu na trhu a zvyšuje cenové výkyvy na akciovom trhu.
Nesplnenie dlhu zo zabezpečených a nezabezpečených pôžičiek
- Ak je zlyhanie zabezpečeného úveru, veriteľ sa môže pokúsiť vymôcť dlh od dlžníka predajom zabezpečenia spojeného s pôžičkou na základe predchádzajúceho oznámenia dlžníkovi. Strata veriteľa v prípade nesplácania dlhu zo zabezpečených pôžičiek je podstatne menšia, pretože zábezpeka voči pôžičke má zvyčajne vyššiu hodnotu ako hodnota pôžičky.
- V prípade nesplácania nezabezpečených pôžičiek! Strata pre veriteľa je veľká, a preto majú nezabezpečené pôžičky vysokú úrokovú sadzbu. Veriteľ upozorní dlžníka v prípade zlyhania nezabezpečených pôžičiek a jeho úmysel podať na dlžníka právny spor v prípade nesplácania v stanovenej lehote. Veriteľ a dlžník sa môžu dohodnúť alebo vyrovnať v prípade zlyhania nezabezpečených pôžičiek.
Hrozba
- Zložte zábezpeku na pôžičku, aby ste v prípade zlyhania vrátili pôžičku od zábezpeky.
- Zoberte podrobnosti o ručiteľoch a zhodnoťte ich príjem a získajte vyhlásenie od ručiteľov, že v prípade neplnenia sú ručitelia povinní splácať úver.
- Veriteľ môže uzavrieť poistenie úveru, aby sa predišlo strate a minimalizovalo sa riziko.
- Skontrolujte všetky podrobnosti o dlžníkovi vrátane podrobností o príjme, finančnom stave, bonite a reputácii dlžníka na trhu, aby ste zabezpečili záruku splácania úveru.
Ako sa vyhnúť?
- Súhlasiť s predajom kolaterálového zabezpečenia na vymáhanie dlhu: V prípade, že dlžník nie je schopný splatiť dlh, môže dlžník oznámiť svoj súhlas s predajom kolaterálneho cenného papiera spojeného s dlhopisom na vymáhanie úveru.
- Požičajte si lehotu na splácanie : Dlžník môže požiadať veriteľa, aby poskytol lehotu na splatenie dlhu a tiež zabezpečenie splácania.
- Návrh plánu dlhu: Dlžník môže zostaviť plán dlhu tak, aby sledoval pôžičky a zodpovedajúcim spôsobom riadil peňažné toky.
- Požiadajte o pomoc: Dlžník môže požiadať rodinu alebo priateľov o pomoc so splácaním úveru. Zabraňuje tomu, aby sa dlžník stal predvoleným.
Záver
Ide o situáciu, keď dlžník neplní svoje záväzky z pôžičky. Predvolená hodnota môže byť z rôznych dôvodov. Veriteľ sa pokúsi zabezpečiť dlh tak, aby sa minimalizovalo riziko straty. To sa deje rôznymi spôsobmi, ako je poistenie, súhlas ručiteľa a žiadosť o kolaterál.
V prípade zabezpečených pôžičiek je možné úver získať späť predajom kolaterálu, ktorý je k nemu pripojený, avšak v prípade nezabezpečeného úveru je veriteľ jedinou možnosťou, ktorá mu zostáva. Dlžník sa môže zabrániť zlyhaniu tým, že ho prijme, vstúpi do osady alebo požiada o pomoc rodinu a priateľov.
