Podmienený príjemca Význam
Podmieneným príjemcom pre akýkoľvek finančný účet je osoba, ktorá bola určená ako sekundárny príjemca, a dávky alebo súvisiace výnosy sa im majú realizovať iba v prípade, že primárny príjemca pre uvedený finančný účet nie je schopný realizovať to isté sa môže stať v dôsledku udalostí, ako je smrť primárneho príjemcu.
Vlastnosti
- Nárok podmieneného príjemcu na výhody finančného účtu je podmienený.
- O dávky je možné požiadať iba v prípade, že o ne nevzniesol nárok hlavný príjemca.
- Práva môžu byť ďalej obmedzené podľa zmluvy.
- V zmluve môže byť viac príjemcov a ich pomerný podiel bude uvedený v dohode.
Ako to funguje?
- V prípade akejkoľvek zmluvy o finančných účtoch, ako je poistná zmluva alebo závet, môžu existovať určité podmienky, ktoré definujú podmienky týkajúce sa výhod príjemcu.
- Príjemca bude musieť dodržiavať tieto podmienky, aby získal výhody zo zmluvy.
- V každom prípade sú však ich práva druhoradé a sú podmienené neschopnosťou primárneho príjemcu uplatniť svoj nárok z dôvodov.
- Ak primárny príjemca dávky prijme, podmienený príjemca už ďalej nemá nárok na žiadne výhody podľa zmluvy.
Príklad
Pochopme tento koncept ako príklad vzhľadom na zmluvu o životnom poistení.
Pán podpaľačstvo vo svojej životnej poistke uvádza, že po jeho smrti bude jeho manželom ten, kto dostane výnosy z poistenia v prípade jeho smrti. Uvádza sa tiež, že v prípade, že je manžel (manželka) zosnulý alebo má duševnú chorobu v deň jeho smrti, výnosy poputujú deťom tohto páru.
V tomto príklade možno deti pána Arsona označiť ako podmienené poberatelia dávok, pretože ich dávky sú druhoradé k výhodám primárneho príjemcu, ktorým je manželka pána Arsona.
Kto by mohol byť potenciálnym príjemcom?
Majiteľ finančného účtu si môže ako podmieneného príjemcu zvoliť osobu, organizáciu, charitatívny alebo iný trust. Osoba, ktorá je vybraná, však musí byť plnoletá a spôsobilá na právne úkony. Ak je teda vybraný maloletý, je potrebné zabezpečiť, aby bol do správy dospelosti ustanovený zákonný zástupca na správu majetku.
Budú mať koneční príjemcovia práv?
Práva podmieneného príjemcu sú druhoradé k právam primárneho príjemcu. Môžu si tak založiť svoje právo na výhody vyplývajúce zo zmluvy iba v prípade nasledujúcich udalostí:
- Primárny príjemca pomoci zomrie alebo sa stratí.
- Primárny príjemca odmietne prijať práva zo zmluvy, keď sa stane splatnou.
Na práva sa však môžu vzťahovať ďalšie podmienky, ktorých splnenie je nevyhnutné na to, aby ste sa ich mohli domáhať.
Podmienený vs. primárny príjemca
Rozdiel medzi nimi spočíva v tom, že primárnym príjemcom je prvá osoba, ktorá má nárok na dávky a výnosy podľa zmluvy. Na druhej strane, podmienený príjemca je sekundárnym príjemcom a svojich práv sa môže domáhať, iba ak primárny príjemca nie je schopný predložiť svoj nárok, alebo ak sú splnené iné predpísané podmienky.
Výhody
- Pre majiteľov účtov je vždy výhodné pridať k svojim účtom primárnych a sekundárnych príjemcov.
- Je to tak preto, lebo aktíva bez zbytočného odkladu prejdú k zákonným dedičom, ktorí sú uvedení ako oprávnené osoby.
- Nie je dostatočné pridať iba primárnych príjemcov. Ako záložnú stratégiu by sa mali pridať podmienení príjemcovia, aby k nim mohli prúdiť zdroje v prípade smrti majiteľa účtu.
